投保时健康告知通不过怎么办 五种方法解决问题

在购买商业健康险之前，总会有一份健康告知。我们需要如实回答，否则发生保险事故后，保险公司会拒赔。但如果身体不好，就不能通过健康检查。针对这种情况，我们为您整理了多种解决方案。

投保时健康告知通不过怎么办？

【1】转人工核保

我们在网上投保的时候，一般都是系统审核不通过，但是人工核保还是有可能通过的。可以向保险公司详细说明自己的身体健康状况，并提交相关体检报告进行审核。如果信息不完整，可能需要进一步体检。

但是这里需要注意两点。第一，投保时一定要如实填写健康告知单，不能隐瞒谎报，因为万一出险，保险公司会进行严格审查。第二，不要在投保前自己去体检，假设自己有尚未发现的疾病。如果在体检中查出，会影响我们投保。所以只需要告知既往病史，不需要额外检查。如果你想知道自己的身体状况，如果不是紧急情况，最好过了等待期再去。

【2】除外承保

在了解了健康告知失败的原因后，如果不是特别严重，可以和保险公司协商，将部分疾病排除在保障范围之外，作为责任免除承保。但是，即使过了等待期得了病，也拿不到保险金。

【3】加费投保

如果健康告知失败，可以联系保险公司，是否可以通过增加保费的方式投保。一般来说，如果是小病，保险公司可能会过。与除外责任相比，这并不能减少保障的内容，反而会增加很多保险费用，加重我们的经济负担。

【4】延期承保

如果在审核我们的健康状况后，之前的病史信息不完整，保险公司无法确定所承保的风险，那么我们可以尝试和保险公司商量延长承保范围。当预期风险过高，风险评估困难时，有的保险公司会直接拒保，但有的保险公司可能会延期核保。

【5】选择其他产品

如果实在无法通过产品的健康告知，可以尝试选择保险公司旗下的其他同类型产品，或者更换其他保险公司旗下的产品，因为不同的产品对身体的健康要求不同。

不过大多数情况下，同一家保险公司的一般产品通常都差不多，建议你换一家保险公司。很多保险产品的通过率会高于同类产品，但在选择时，还是需要尽可能与其他产品进行比较分析，选择最适合自己的。

综上所述，即使某个产品的健康告知失败，我们也可以通过转移人工核保、延长核保、增加保费、排除核保等方式与保险公司协商。但是，我们可以选择其他保险产品来投保。