什么是外汇资金业务

外汇资金业务是指运用各种金融工具，特别是各种衍生金融工具及其组合，在控制风险的前提下，帮助银行实现外汇资产的保值增值。

外汇资金业务的分类：

外汇资金业务包括代客外汇买卖、人民币外汇买卖和代客外汇理财。

1.代客外汇买卖代客外汇买卖属于外汇基金业务中的汇率产品，包括：

(1)即期外汇交易是指银行与客户在交易后的第二个工作日按照约定汇率进行交割的外汇交易。

(2)远期外汇交易是指银行与客户按照外汇合同约定的汇率，在约定的期限内(交易日后第二个工作日之后的一个日期)进行交割的外汇交易。

(3)外汇掉期(Foreign exchange swap)是指客户委托银行以银行与客户约定的汇率买入货币A，卖出货币B，再委托银行在未来以另一约定汇率卖出货币A，买入货币B的外汇交易。

(4)外汇期权(Foreign exchange option)是期权买方有权向期权卖方买入一定数量的一种货币，并在未来约定的时间以约定的汇率卖出另一种货币的交易。

2.人民币外汇交易人民币外汇交易包括结售汇业务和人民币外汇掉期业务。结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，由外汇指定银行按一定汇率支付等值人民币的行为。售汇是指外汇指定银行向外汇使用者和个人出售外汇，并按一定汇率收取人民币的行为。根据有关规定，经中国人民银行批准经营结汇、售汇业务的金融机构称为外汇指定银行。外汇指定银行应当按照批准的业务范围办理结汇、售汇，为境内机构、居民个人、驻华机构和驻华人员开立外汇账户和对外支付，办理国际收支统计申报。目前，结售汇业务范围已扩大至全部经常项目和部分资本及金融项目。

银行结售汇有不同的方式，主要包括：

(一)即期结售汇是指银行按当日挂牌汇率结汇或售汇。

(2)远期结售汇是指银行与客户签订远期结售汇合同，约定未来结售汇的外币、金额、汇率和期限；客户外汇收入或支出到期时，应按远期结售汇合同规定的币种、金额、期限和汇率向银行结汇或售汇。人民币外汇掉期业务是指银行与客户签订人民币与外币掉期合同，同时约定两笔金额相同、买卖方向相反、交割日期不同的人民币对同一外币的交易，并在两笔交易的交割日期按照掉期合同约定的币种、金额和汇率办理结汇或售汇的业务。

3.代客外汇理财银行可以利用各种金融工具，尤其是各种衍生金融工具及其组合，在控制风险的前提下，帮助客户达到外汇资产保值增值的目的。