银行外汇业务范围界定

银行外汇业务范围的界定：

一、外汇存款

包括企业外汇存款和外币储蓄存款。

企业外汇存款是指银行从境内依法设立的机构、境内机构和境外机构吸收外汇资金的业务。其中：银行从境外机构吸收的外汇资金应纳入外债管理。

外币储蓄存款：银行吸收自然人外汇资金的业务。

外汇存款利率应符合中国人民银行关于利率的规定。

此项业务不包括离岸业务。

第二，外汇贷款

外汇贷款包括境内外汇贷款和境外外汇贷款。

境内外汇贷款是指银行向中国境内依法设立的机构和具有完全民事行为能力的中国籍自然人发放的外汇贷款，以及外国政府和国际金融组织贷款和进出口信贷。银行发放的国内外汇贷款利率应符合中国人民银行关于利率的规定。

境外外汇贷款：指银行向境外机构和我国境外注册机构发放的外汇贷款和进出口信贷。银行发放境外外汇贷款必须经国家外汇管理局及其分局批准。利率应符合国际金融市场利率水平。

发放境内外外汇贷款的银行应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其相关规定。

此项业务不包括离岸业务。

第三，外汇汇款

指银行利用结算工具将客户外汇资金汇入客户指定账户或汇出汇入的外汇资金。

此项业务不包括离岸业务。

第四，外币兑换

指银行及银行设立的外币兑换分支机构办理的非贸易项目下人民币与外币的兑换。

本业务中的“外币”包括外币现金、现金存款、外币支票、外币信用卡、旅行支票、旅行信用证等。

按人民币汇率兑换两种外币，视同两次外币兑换。

银行办理此项业务应遵守非贸易外汇管理的相关规定。

五、外汇同业拆借

是指金融机构之间临时调剂外汇头寸的拆借行为，包括境内外外汇同业拆借。

境内外汇同业拆借的对象是经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内中资金融机构。借款人和被借款人应以合同形式或通过授信额度明确外汇借款的金额、期限、利率、用途、双方的权利和义务。贷款期限和利率应符合中国人民银行的规定。

境外外汇同业拆借的对象是境外金融机构和内外资金融机构。境外外汇同业拆借可通过授信额度进行，境外外汇同业拆借利率应符合国际金融市场利率水平。银行从境外借入的资金由国家外汇管理局核定的短期外债指标控制，实行余额管理。

银行办理外汇同业拆借业务应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其相关规定。

不及物动词外汇贷款

包括境内外汇贷款和境外外汇贷款。

境内外汇拆借是指银行按照规定的利率向境内中资金融机构借入一定数额的外汇资金。国内外汇借款利率按中国人民银行的有关规定执行。

境外外汇借款是指银行直接从境外金融机构或内外资金融机构借入一定的外汇资金，以及银行接受国际金融组织的贷款

买卖股票以外的外币有价证券：指银行以自有或自筹外汇资金在境内外证券市场买卖股票以外的外币有价证券。

代理买卖股票以外的外币有价证券：是指银行作为代理人在境内外证券市场买卖股票以外的外币有价证券并收取一定费用的业务活动。包括银行代客资金管理中除股票以外的外币有价证券交易活动。

银行买卖股票以外的外币有价证券或代理境外证券市场，应按季度向国家外汇管理局及其分支机构备案。

九。外汇票据的承兑和贴现

外汇汇票承兑：是指银行作为外汇汇票的付款人，承诺在外汇汇票到期日执行出票人付款指令的行为。

外汇票据贴现：指银行为外汇票据持有人办理的票据融资行为。在外汇票据到期前，银行从票面金额中扣除贴现利息，将余额支付给外汇票据持有人。

X.贸易和非贸易结算

客户委托银行办理的贸易和非贸易项目结算业务，包括开立进口信用证和支付保函、办理进口托收、汇出境外汇款、售付汇等；通知国外开立出口信用证和保函，办理出口单证审核、议付、托收、支付国外汇款和结汇。此外，还包括进出口押汇、打包贷款等贸易融资服务。

此项业务不包括离岸业务。

XI。外汇担保

银行以自有外汇资金向境内外债权人或其他受益人承诺，当债务人不按合同约定支付外汇债务时，担保人将代为履行支付外汇债务的义务。

外汇担保包括国内外汇担保和外汇担保。境内外汇担保：指银行向境内债权人或其他受益人出具的外汇担保；外汇担保：指银行向境外债权人或其他受益人及境内外金融机构出具的外汇担保。

银行在办理外汇担保时应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其相关规定。银行办理外汇担保应遵守国家外汇管理局制定的《境内机构对外提供外汇担保管理办法》。

12.自营和代客外汇交易

自营外汇买卖：指以自有和自筹外汇资金在国际金融市场上进行自由兑换货币的交易活动，包括银行在资金管理方面开展的外汇买卖活动。

代客外汇买卖：是指银行接受客户委托，根据其委托指令买卖外汇，并按成交金额收取一定比例手续费的交易活动。包括银行代客资金管理中开展的外汇买卖活动。

个人外汇交易：银行根据国际外汇市场汇率水平为自然人办理自由兑换外币交易，并收取一定手续费。

银行从事自营外汇交易应遵守国家外汇管理局颁布的《关于金融机构办理自营外汇买卖业务的管理规定》 。银行代客户办理外汇业务应遵守国家外汇管理局颁布的《金融机构代客户办理即期和远期外汇买卖管理规定》 。有权从事代客外汇买卖的银行，经国家外汇管理局及其分局批准，可以从事个人外汇买卖。

十三、外汇信用卡的发行和国外信用卡的发行与支付。

发行外汇信用卡：指参加信用卡国际组织的境内商业银行经批准向境内个人和单位发行信用支付工具的业务。

代理发行国外信用卡：做

非境内居民的外汇信用卡持卡人，可在境外和境内特约商户、代理行使用；如果持卡人是境内居民，只能在境外使用外汇信用卡。外汇信用卡包括商务卡和个人卡。商务卡适用于外国驻华常驻机构、外商投资企业和有现金账户的境内企业；个人卡申请人是在中国的外国永久居民和有合法外汇收入的中国公民。

发行和代理发行外汇信用卡的银行应与持卡人建立信用额度制度。

在中国境内使用外汇信用卡必须遵守中国境内不允许外币计价结算的规定及其他相关规定。

十四、信用调查、咨询和见证业务

资信调查：是指银行接受国内外客户的委托，调查企业或自身信用状况，并向业务伙伴证明其信用的业务。

咨询：指银行接受客户委托，解答与金融业务有关的询问或提供决策依据的业务。

见证业务：指银行向申请人提供证明，证明申请人向受益人提供的材料是真实的，有能力履行合同，但不承担法律责任的业务。

15.国家外汇管理局批准的其他外汇业务：指国家外汇管理局根据银行外汇业务发展需要和经营状况批准的上述14项业务以外的外汇业务。