买返还型保险划算吗 利率还不如银行定期！

资料显示，很多人在购买保险时，一般会选择退货险。这种保险坚持“有病赔钱，无病返本”的原则，很受用户欢迎。但是买退货险真的划算吗？简单说一下这个话题，请看下文。

买返还型保险划算吗？

很多人喜欢可退保，因为可以退钱，好像不花一分钱就能得到保障。但是想想，保险公司不是做慈善的，它要盈利，要给业务员提成，还要养这么聪明的精算师，所以你想占退保便宜的可能性不大。退货险没有想象中的那么完美。它至少有两个缺点：

第一，溢价高

I型退货险由两个险种组成。常见的返还型重疾险由全险和附加重疾险组成，因此其保费高于消费型重疾险，一般保费多1.5至3倍左右。如果花同样的钱买一份保险，以重疾险为例。买退货险获得的保额远低于消费险。

二是预期收益低。

类型返还型保险之所以会返还，是因为保险公司用多出来的保费进行投资，然后把一部分预期投资收益返还给你。所以说羊毛出在羊身上，买类型返还型保险划算是因为我们对这类产品的模式没有清晰的认识。

如果买了保险后出险，同样的成本，买消费型保险会获得更高的赔付和更高的杠杆；如果不出险，退保的实际利率只有1%到2%，还没有额外保费投资的预期收益高。

即使你什么投资理财都不做，买一份消费型保险，用省下来的保费存银行，最终得到的钱也比返还型保险多。所以，退货险至少没有看起来那么美好，至少有更好的性价比替代。