怎样用别人的经验帮自己的理财

买保险，做基金，投资股票，但是过了一段时间，账户里的钱就不增长了。"周末，一位老同学在朋友聚会时向记者抱怨道."不是，我前几天刚买的基金因为资本市场的‘震荡调整’，已经亏了6000块。“同样的问题一直困扰着另一位在外企工作的朋友。她告诉记者，有了一些闲钱，她想理财，想看书，觉得累，难以理解；问问身边的朋友，他们似乎也明白。为此，记者咨询了多位专业理财师，试图帮朋友们寻找答案。

一位保险行业的理财顾问表示，理财不是简单的投资，而是要学会“借鉴别人的经验，管理自己的财富”。所以对于刚开始学理财的人来说，去财经网站会有很多收获，比如海康MSN财经大学。于是，记者试着注册、登录、发帖，在财经大学结识了几位有趣的“校友”。

30个银币的奖赏

寻找最好的信用卡

宣老师，35岁，外企职员。他自嘲：“人很土气。目前他们没有信用卡，也没用过网银。他们不能喝洋酒或红酒。”为了拿到合适的信用卡，他在海康MSN财经大学的论坛上发帖，悬赏30个银币寻找最好的信用卡。

不知道是30个银币的诱惑，还是对信用卡感兴趣的网友比较多。在宣老师的主帖后面，记者发现了近百页的跟帖，其中不乏精彩的回复。

比如有网友推荐中信银行信用卡，发卡后第一个月一次免首年年费，五次免次年年费。更何况女性健康险也是随卡赠送的；有网友推荐招行和瑞丽的联名信用卡，也是瑞丽俱乐部的会员卡。可以享受瑞丽提供的一些服务，相当于给这张信用卡提供了附加价值，还可以参加商家手册里列出的很多优惠活动。

“从网友那里可以了解到一些信用卡的使用细节和平时不太注意的附加功能。这些信息可能正是你最需要的，或者对你有帮助的。”宣老师说，“所以，我整理了一下网友的回答，做了一个结论，希望对其他想办信用卡的朋友有所帮助。”

专家提醒：消费者可以通过网上讨论来进一步了解一款金融产品。当然前提是这样的财经网站要有一个健康的讨论环境和一群长期在线登录的行业专家。

空出政策

分享保险经验

冯女士给孩子买了一份太平人寿保险公司的“金彩人生”教育基金计划。在网上，她告诉记者，这份保险是在孩子8岁时购买的，每年缴费3000元。根据保单条款，冯女士的孩子年满18周岁，每年可领取4410元，直至年满21周岁；2岁时可以拿到8820元，每年可以享受分红。

冯女士把自己的保单挂在网站上，看看给孩子买的保险是否划算。记者查看回复时发现，海康保险的理财专家第二天就回复了冯女士的帖子。

在给冯女士的回复中，他写道：“如果您和您的配偶有足够的保障，您可以将这份和平的‘黄金人生’优秀大学教育基金计划作为储蓄。教育基金的保险功能其实是弱的，是一种强制储蓄。”

“但是如果你自己和你配偶的保护不足，你可能考虑的顺序有问题。以下介绍希望对你有帮助：一、你和你的配偶作为被保险人买一份人寿保险，受益人是孩子。父亲的寿险金额需要根据孩子未来的教育费用、家庭目前每月的生活费、房贷、每月给老人的孝心费用等来确定。两个大人的保险考虑周到，再考虑孩子作为投保人买保险。先不要考虑分红的教育保险，应该以消费型健康险为主。”

冯女士说，专家的建议对她启发很大。目前她和老公都没有买保险，只有孩子。一旦他们出事，没人会为孩子的保单买单。于是，冯女士决定马上买一份保险，把受益人写成孩子。她告诉记者，“我觉得这个论坛的专家还不错，至少他们不是一直推销产品，而是根据实际情况提出建议。”

专家提醒：专家在线答疑其实是每个财经网站都有的设置。但是，有些机构的员工会潜伏在某个论坛里，伺机推销自己的产品。所以消费者要有一定的辨别能力，对论坛上推荐的产品进行筛选。

每日在线记账

学会开源节流。

雅是一个典型的“80后”女孩。她向记者坦言，作为职场新人，钱有限，工资微薄，精力旺盛。除此之外，品牌衣服，化妆品，各种要花钱的爱好，还有朋友的约，时尚书籍，CD等。都要花钱。“所以，工作快一年了，银行账户还是负数”。

为了摆脱“月光族”的生活，丫丫开始学习记账，按照论坛上介绍的“三分理财法”进行“自我规划”。所谓“三分理财法”，将收入分为生活费、储蓄和活动经费，各占收入的1/3。

具体来说：把每个月必须要交的生活费拿出来。如房租、水电、通讯费、生活用品等。约占收入的1/3。它们是生活中不可或缺的一部分，满足最基本的物质需求。其次是用于储蓄的部分，也占收入的1/3左右。此外，存储应能保证三个月的基本寿命。如果你没有任何积蓄，一旦跳槽就会很被动。

其余活动经费约占收入的1/3。这个可以根据你当时的人生目标在不同的地方度过。比如你可以在五一、十一当天安排自己的旅行；衣服打折的时候，可以买到自己心仪已久的品牌商品；还有买光盘和朋友聚会的必要开支。中国金融市长年会

丫丫告诉记者，她现在有一个习惯，就是每天去财经大学记账，详细记录一天的开销。“明确自己的财务状况后，她会慢慢开始学习投资”。

专家提醒：每个人的理财目的不同，要实现的目标也不同。理财规划不是简单的产品推荐，没有一个产品一定比另一个产品好。所以，最重要的是选择一款适合自己的产品和理财方式，做到“借鉴别人的经验，管理自己的财富”。