职场理财：如何管理这堆银行帐户？

在事业单位工作的张小姐，有五六个存折，加上工资卡、奖金卡、日常开销卡等。总共有七八张卡。她经常不知道每张卡里有多少钱。最近张小姐去银行，把每张卡的账户清单分别打出来。经过计算，她一年积攒了5万多块钱，但一直以来，这些钱都是白白存着的。再看看账户流水记录。我不知道在哪里花了很多钱买股票，购物，转账。记者问了身边的朋友，发现为这么多卡和存折苦恼的人不少，也有很多人常年让钱随意躺在卡里“放羊”。应该如何管理这一堆银行卡？ 近日，记者就此咨询了浦发银行上海分行个人银行部理财产品经理刘先生和近日荣获上海金融博览会“十大理财之星”称号的泰康人寿理财顾问女士。听说很多人都在为家里的各种银行卡和“存折”苦恼。刘微微一笑。“这并不奇怪。事实上，规划手中卡片的功能要容易得多。”刘认为，如果可能的话，要尽量减少银行账户的数量，把手中的卡集中成三张卡。这三张卡按功能可分为日常消费卡、投资卡和资金积累卡。 日常消费卡：不要随身带太多钱。 日常消费卡，顾名思义，主要用于日常消费。预估自己的日常开销，卡里可以长期保持一个相对稳定的数额。刘建议，日常消费卡不要有太多的钱，因为它是随身携带的。钱太多，一方面不安全，另一方面花钱很难控制。适度消费的人还可以用这张卡缴纳水、电、气、物管、房贷、电话、手机、保险等各种费用。任可告诉记者，“我通常只带一张卡出门，过一段时间就可以在网上查看所有的消费账户，这非常简单”。 投资卡：专心投资，精打细算收益。 有了日常消费卡，还需要有投资卡。每个人或一个家庭都可以用这张卡购买股票、基金、债券等投资产品。生活中很多人都把工资卡(折扣)变成了银行证明。刘认为这样不太合适，主要是投资收益计算不方便，每笔投资是赚了还是亏了都不清楚。投资卡只用于投资。如果看好某个投资品种，打算投多少钱，可以按照额度把钱转到投资卡里。这样资金利用率高，不会出现闲置。不要随身携带你的投资卡。刘建议，对于各家银行陆续推出的人民币理财产品等长期理财项目，在投资前也要把资金打在投资卡上。 储值卡：设置“钱生钱”功能。 消费卡和投资卡原则上不能有太多的流动备用金。因此，刘建议每个人或家庭也应该有一张公积金卡。如果个人或家庭的主要收入是工资，工资卡默认可以作为资金积累卡。这张卡有两个作用：一是积累资金；二是负责向投资卡、消费卡转账，支付水、电、气、房贷等费用的转账。如果奖金和工资在两家银行发放，最好将资金集中在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务，一般都有资金门槛，资金过于分散，部分银行服务难以享受。 刘提醒大家，资金积累卡一定要有自动活期存款和定期存款的功能，避免利息损失，实现钱生钱。用任可女士的话说，“一年后，你可以省下买两双鞋的钱”。记者前往民生银行、工商银行等银行查询，了解到目前各家银行基本都开通了自动活期存款功能。例如，在民生银行推出的个人金融套餐中，客户可以设置一个 刘认为，如果条件允许，可以把各种固定费用如水电费、物业管理费、房贷、电话费、手机费、上网月租费等放进去。在一张卡上(也可以和消费卡合在一起)，每隔一段时间根据具体需求转账。任可的经验是，最好和资金积累卡同时开通网银，这样坐在家里也能轻松分配资金。你再也不需要为每张卡盲目预留预存金额，资金使用效率自然会提高。 刘和都认为，对手中的卡进行功能规划后，必须清理掉不必要的卡。别忘了，有些银行已经开始收管理费了。任可还提醒大家不要忘记把存折和银行卡归档，提取银行、卡号、开户时间、功能设置、密码等信息。如果卡丢了，挂失也方便。 有了三张牌帮你理财，你就是在仔细看你的资金流。消费卡和基金积累卡里除了一个固定活期基金，其他基金都在为你忙着“钱生钱”吗？两位理财专家表示，这只是一家之见。如果你有好的理财思路，不妨写个稿子分享一下。