职场理财：大话个人理财进行时

并且个人和家庭理财要根据不同的人生阶段有目的的规划。如果将人生分为六个阶段，相应的理财规划可以遵循以下原则： 1.单周期 一般是2-5年，指的是从参加工作到结婚这段时间。因为现阶段经济收入相对较低，费用较大，投资重点不是盈利，而是积累经验。 投资建议：可将60%的资金投资于股票、股票基金或外汇、期货等风险高、长期回报高的金融产品；30%选择定期储蓄、债券或债券基金等更安全的投资工具；10%，以保证其流动性的形式，目前的储蓄，以备不时之需。 理财优先：理财储蓄计划& gt资产增值计划& gt紧急基金& gt购房。 2.家庭形成期 一般1-5年，也就是从结婚到孩子出生这段时间。由于这一阶段经济收入的增加和生活的稳定，这一阶段理财的重点是合理安排家庭建设的支出。 投资建议：可投资资本的50%可投资股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。保险可以选择定期险、意外险、健康险等等。 理财优先：购房& gt硬件购买& gt财务储蓄计划& gt应急基金 3.家庭成长期 一般9-12年，指的是从孩子出生到上大学这段时间。这一时期最大的支出是孩子的教育、保健和医疗费用等。 投资建议：考虑以创业为目的进行投资，或将可投资资本的30%投资于房地产，获取稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或期货；20%投资于银行定期存款或债券和保险；10%留作活期储蓄，作为家庭应急备用金。 理财优先：子女教育规划& gt资产增值管理>。紧急基金& gt特殊目标规划。 4.儿童大学教育时期 一般是4-7年，指的是孩子上大学的时间。在这个阶段，孩子的教育费用和生活费用已经飙升，我们应该重点关注他们的教育费用和生活费用。 投资建议：家庭可投资资本的40%投资于股票或成长型基金，但要严格控制风险；40%用于银行存款或国债，满足子女教育费用；10%用于保险；10%用于家庭应急储备基金。 理财优先：子女教育计划& gt债务计划& gt资产增值计划& gt应急基金 5.家庭成熟度 一般是15年左右，指的是孩子参加工作到父母退休这段时间。在这个阶段，由于一个人的工作能力、工作经验、经济状况都达到了巅峰，最适合积累财富，理财的重点应该是扩大投资。 投资建议：可投资资本的50%应用于股票或类似基金；定期存款、债券和保险为40%；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄的临近，风险投资的比例应该会逐渐降低。在保险需求方面，应逐步以养老、健康、重大疾病保险为重点，制定合适的养老计划。 理财优先：资产增值管理& gt养老金计划& gt特殊目标规划& gt应急基金。 6.退休期 退休后。这一时期的投资消费通常比较保守，理财原则是身心第一，财富第二，以稳健、安全、保值为主要理财目的。 投资建议：可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；活期储蓄40%。对于资产较多的老年投资者，此时可以采取合法的节税措施，将自己的资产有效地交给下一代。 理财优先：养老金规划& gt遗产规划& gt特殊目标规划& gt应急基金 但是，周信也指出，由于个人情况不同，每个人在这六个时期面临的情况不同，阶段有时会重叠。另外，如果提前退役，就没有第五阶段了。因此，投资者可以根据情况调整自己的投资比例