职场理财：制订养老计划谨防三大误区

在制定养老计划的过程中，一些人往往基于自己不切实际的主观想法做出不合理的决策，从而影响自己养老目标的实现。在制定养老金计划时，人们经常会遇到以下问题： 第一，计划启动太晚。 许多年轻人认为，在他们这个年龄开始为退休做准备似乎为时过早。的确，对于年轻人来说，他们的经济负担往往很重，比如结婚、生子、买房、还教育贷款等。都需要花很多钱。因此，年轻人会推迟制定养老金计划，比如，等到40岁负担相对较轻的时候。然而，他们越晚推迟，退休时就越有可能面临更大的财务困难，或者为了弥补退休基金的不足而不得不推迟退休。 第二，对收入和费用的估计过于乐观。 总会有一些人对自己退休后的财务状况过于乐观。他们往往高估退休后的收入，低估退休后的支出，对养老金计划过于吝啬。这种乐观的估计有很多原因。比如，他们认为退休后的社保、养老金计划或投资足以保障自己的晚年，认为退休后生活费会大幅下降，认为医疗保障可以承担所有的医疗费用。 第三，投资过于保守 相比前两种情况，保守投资更常见。很多时候，人们喜欢将自己的养老金计划视为储蓄账户，而不是投资工具。 尽管金融专家一再强调养老金计划安全性的重要性，但这并不意味着要完全排除风险。在某些情况下，如果投资可以在不承担过多风险的情况下获得合理回报，那么在养老金计划中可以考虑这样的投资。此外，通货膨胀会不断侵蚀个人财富，过低的收益率不利于个人长期资本的积累。