房贷利率升20点 10年50万房贷每月多还50元

央行昨天宣布，从今天起，调整个人住房商业贷款利率。这意味着，继去年10月加息后，市民每月房贷还款额再次面临上调。

贷款增加多少？

贷款利率提高了多少？央行的说法是“较低的利率水平是相应期限档次贷款的基准利率。”

0.9倍的速率。“具体来说，四年期和五年期房贷年利率由4.95%调整为下限5.265%。一年期、两年期、三年期房贷年利率由4.95%调整为下限5.184%。期限在五年以上的房贷，从5.31%调整为5.51%的下限。

已取得个人住房商业贷款的，今年仍按原利率还款，但从明年1月1日起按新利率还款。从今天开始获得新住房贷款的公民将不得不按照新的利率偿还贷款。

涨幅是多少？业内人士提供了一个简单的比较方法。去年10月，中央银行将利率提高了27个百分点。如果按照以下限额计算，这次房贷利率要上浮20个点。所以对每月还款额的影响小于上次加息。具体以贷款50万元，期限10年为例。如果以等额本息的方式还款，按照新的住房贷款利率下限，每月需要还款50元左右。

银行会提高利率吗？

值得注意的是，此次央行明确将住房贷款利率浮动权交给了各家商业银行。此次调整后，住房贷款利率只有下限，没有上限，并表示“商业银行作为法人可以根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。”

业内人士指出，从理论上讲，这使得银行可以将利率，或资金价格与他们需要承担的风险挂钩，从而使银行的收入能够覆盖风险。这是国际银行业的惯例。其实早在去年10月宣布加息的时候，央行就已经放开了贷款利率上限。此外，零星的探索已经开始。去年下半年，中国银行宣布第三套房贷不再享受住房贷款优惠利率，而是按照商业贷款利率执行。

事实上，要真正打破住房贷款利率的“铁板一块”格局，非一日之功。一方面，个人房贷不良贷款率一直保持在千分之三以下。对于商业银行来说，这样的优质贷款还是相当有吸引力的。面对不同银行在这个市场的激烈竞争，每个银行都不敢进一步加息。另一方面，风险与收益的匹配对银行的风险管理体系提出了新的要求。利率上浮多少，能覆盖多大风险？对于中国的银行业来说，这个问题还在研究中。所以现阶段银行可能还是要受央行规定的下限。