创业融资银行贷款“5P原则”

要创业，贷款必须得到银行的批准。银行贷款怎么批？这里是综合国内外各大银行贷款部门内部信息得出的“5P原则”。它会告诉你如何成为一个银行愿意为其“输血”的人。

一、如何选择个人创业贷款

自己开公司首先要面对资金的问题。现在银行的贷款种类越来越多，贷款要求也在不断放宽。如果根据自身情况科学选择适合自己的贷款类型，个人创业会更容易。

风险贷款

创业贷款是指由具有一定生产经营能力或已从事生产经营活动的个人，申请创办或再创办企业的资金需求，并由银行提供有效担保而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人根据自身资源和还款能力，最高可获得50万元贷款。

抵押贷款/证券贷款

对于需要创业的人，可以灵活使用个人消费贷款创业。抵押贷款额度一般不超过抵押物评估价值的70%，最高贷款额度为30万元。需要购买沿街商品房创业的，可以以拟购买的房屋作为抵押向银行申请商品房贷款。贷款额度一般不超过拟购商品房评估价值的60%，贷款期限不超过10年。

抵押贷款

除了可以质押的存单，个人贷款也可以凭借国库券、保险公司的保单等凭证轻松获得。质押贷款可以贷出存单金额的80%；国债质押贷款面值的90%；保险公司提供的保单质押贷款金额不得超过当时保单现金价值的80%。

担保贷款

如果你没有存单、国债、保单，但是你的配偶或父母有一份比较好的工作，收入稳定，这也是一个极好的信贷资源。目前银行对高收入阶层情有独钟。律师、医生、公务员、事业单位员工、金融行业人士都被列为信用贷款的优惠对象。这些行业的员工，只要找一两个同事担保，就可以从工行、建行等金融机构拿到10万元左右的担保贷款。各种材料准备好了，当天就能批下来，快速获得风险投资。

二、获得创业贷款“5P原则”

贷款要银行批，银行怎么批？这里是综合国内外各大银行贷款部门内部信息得出的“5P原则”。它会告诉你如何成为一个银行愿意为其“输血”的人。

(1)借款人(人)

1.责任感：借款人与其家庭的关系、学历、社会背景、行业、征信、诉讼材料、评价人品(诚实信用)的主要负责人及其责任感。

2.经营成果：经营能力以企业的盈利能力(尤其是商业利益)来衡量；主持人或重要干部是否有足够的经验和专业知识；后继运营商的培养和行业未来规划。3.与银行的沟通：是否有不诚信或不良信用记录；与银行的关系是否平衡；是否以合作的方式提供征信。

(2)资金用途：资金激活方案是否合法、合理、合情、符合政策。

(三)还款来源(支付)还款来源是保证债权本息回收的前提。

分析借款人偿还信贷的资金来源是银行信用评估的核心。

(4)债权担保(保护)

1.内部担保是指银行与借款人之间的直接关系。

2.对外担保是指第三方承担借款人对银行的信用责任，有保函等。

(5)信贷视角是指对借款人所在行业的未来、借款人自身的未来发展以及风险和收益的衡量做出分析和决策。如果创业申请人能向银行提供完整的资料，银行的信用调查可以