什么是专业银行

什么是专业银行

专业银行是指具有特定业务范围、提供专业化金融服务的银行。专业银行的出现是金融领域社会分工发展的体现。随着社会经济的发展，要求银行具备一定专业领域的知识和服务技能，从而促进了各类专业银行的出现。

根据服务对象设立专业银行，如农业银行、进出口银行、储蓄银行等；根据贷款用途，有投资银行、抵押银行、贴现银行等。西方国家的专业银行种类繁多，名称各异。主要专业银行包括：

开发银行

开发银行是专门为经济发展提供投资贷款的专业银行。开发银行是重要的专业银行，可分为国际性、区域性和国内性三种类型。国际开发银行是由多个国家联合设立的，其中最著名的是国际复兴开发银行，简称世界银行。区域开发银行主要由本地区成员国共同出资设立，如美洲开发银行、亚洲开发银行等。国家开发银行是国家在境内设立的，服务国内经济发展和发展的银行，其主要资金来源是境内发行的债券。

投资银行

投资银行是专门从事长期投资业务的银行。投资银行虽然名为“银行”，但不能办理商业银行的传统业务，也不同于信托公司或投资公司。投资银行一词在美国和一些欧洲大陆国家很流行。此外，它还有很多名称，如英国的商业银行、法国的工业银行、日本的证券公司等。

投资银行主要依靠发行自己的股票和债券来筹集资金。投资银行不得接受存款。尽管一些国家允许投资银行接受存款，但它们主要接受定期存款。此外，投资银行还可以从其他金融机构或其他融资渠道获得借款，但这并不构成其主要资金来源。投资银行主要充当证券发行公司与证券投资者之间的中介机构。他们的具体业务包括：

承销证券发行；

经纪业务，是指作为经纪人，代表客户进行证券交易；

自营业务，即用自有资金进行证券交易；

收费银行业务，即从事并购咨询、证券经济研究等形式的财务咨询活动。

此外，一些投资银行还从事中长期贷款、黄金、外汇交易和租赁业务。

ABC

中国农业银行是指专门从事农业信贷的专业银行。由于农业受自然条件影响较大；农户分散，资金需求小，期限长，利息承受能力有限；抵押品集中管理困难，且多数借款人仅依靠个人信用，农业信贷风险高、期限长、回报低。低的。一般商业银行等金融机构不愿经营农业信贷。为此，许多西方国家专门设立了农业银行，主要职责是支持和促进农业发展，以满足政策性融资需求。

中国农业银行的主要资金来源包括政府拨款、吸收存款以及发行各类股票和债券。中国农业银行贷款业务范围广泛，几乎涵盖了农业生产过程中的所有金融需求。由于农业贷款风险高、期限长、回报低，大多数西方国家对农业银行贷款提供贴息或税收优惠待遇。农业银行在不同国家有不同的名称，如美国联邦土地银行、法国农业信贷银行、德国农业抵押贷款银行、日本农林水产金融公司等。

进出口银行

进出口银行是专门经营对外贸易信贷的专业银行。一般是政府金融机构，如日本进出口银行、美国进出口银行等。一些国家的进出口银行是半官方的，例如法国外贸银行。由于进出口银行在经营原则、贷款利率等方面带有浓厚的官方色彩，本质上是一家政策性银行。

进出口银行的主要业务是提供各种出口信贷。出口信贷通常有两种方式：一种是卖方信贷，即出口商所在银行向出口商提供信贷；另一种是卖方信贷，即出口商所在银行向出口商提供信贷。另一种是买方信贷，即出口商所在银行向国外进口商或进口商银行提供贷款。购买国产设备。一国国际贸易的发展往往离不开进出口银行的支持。

储蓄银行

储蓄银行是指专门从事居民储蓄、以储蓄存款为主要资金来源的专业银行。储蓄银行有很多名称，如互助储蓄银行、储蓄贷款协会、国民储蓄银行、信托储蓄银行、信用协会等。

储蓄存款虽然数额比较分散，但存款期限较长，流动性较小。由于储蓄存款余额相对稳定，主要用于长期信贷和长期投资，如发放抵押贷款、投资国债、公司债、股票等。一些国家明确规定了比例储蓄银行必须投资政府债券。过去，储蓄银行的业务活动受到诸多限制，例如无法经营支票存款和一般工商贷款。然而，随着金融管制的放松，储蓄银行的业务不断扩大。例如，美国1982年的《加恩圣日耳曼法案》扩大了储蓄贷款协会（SL）可以投资的资产类型。

抵押银行

抵押银行是“房地产抵押银行”的简称，是指专门从事以土地、房屋等不动产为抵押物的长期贷款业务的银行。房地产银行有不同的名称，例如法国的信贷房地产银行、美国的联邦住房贷款银行、德国的私人抵押贷款银行和公共抵押贷款银行。抵押贷款银行有三种形式：公共银行、私人银行和公私合作银行。抵押银行的资金来源主要来自房地产抵押证券的发行。其长期贷款业务可分为两类：

一类是以土地为抵押的长期贷款，贷款对象主要是土地所有者或农民；

另一种是以城市房地产为抵押的贷款。贷款对象主要是业主或经营建筑业的资本家。

由于房地产抵押贷款在办理过程中往往难以出售，很容易造成资金紧张，因此专业抵押贷款银行并不多。因此，商业银行大力涉足房地产抵押贷款业务，不少抵押贷款银行也开始经营一般信贷业务。这种混业经营正呈现出加强的趋势。