2022意外险新规：意外险还能买吗？意外险买哪个好？新规解读

10月13日，银监会发布《意外伤害保险业务监管办法》，针对赔付率低、佣金畸高、销售行为不规范等突出问题，全面规范意外险业务发展。《办法》自2022年1月1日起施行。

2022年意外险新规：还能买意外险吗？新法规的解释

产品利率与支付率等指标挂钩。

除了加强意外险精算监管，规范费率浮动行为，《办法》还建立了与赔付情况挂钩的费率调整机制，完善定价追溯制度，逐步淘汰赔付率低、定价明显不合理的产品。

具体来看，《办法》设定了最低赔付率要求，要求对连续三年年度累计原保险保费收入在500万元以上、保险期限在一年及以下的意外险产品，近三年再保险后平均综合赔付率低于50%的，保险公司应当及时将费率调整至合理水平，并按照相关要求重新报批或备案。

此外，在定价回溯制度方面，《办法》要求保险公司每年年末进行意外险回溯，根据实际经营情况与精算假设的偏差情况采取费率调整等整改措施，并在次年3月31日前完成整改。对于保险期限在一年及以下的意外险产品，赔付率、费用率等指标应进行追溯整合；保险期限在一年以上的意外险产品，要追溯到发生率、费用率、投资回报率、退保率等指标。

降低佣金水平指南。

为了解决以往部分意外险佣金异常的问题，《办法》要求各保险公司上报佣金费用率上限。对实际佣金费用率超过报告佣金费用率的公司，依法追究相关责任，引导保险公司合理支付佣金费用。

《办法》要求，保险公司报送意外险产品备案的，报送的申请材料除应当包括保险条款、保险费率表和精算报告外，还应当包括佣金支付的相关材料，注明该产品预计向保险代理人和保险经纪人支付的年佣金率上限。佣金率上限应根据产品实际情况科学合理确定。产品任一渠道年度佣金费用率超过上表规定的平均附加费用率上限10个百分点以上的，应提供总经理签字的书面说明，说明应包括佣金费用水平的合理性分析、业务经营合法合规的承诺、公平竞争的声明等。其中，佣金费用应当据实支付，不得以信息科技支持和服务费用、表外奖励费用等方式变相突破佣金费率上限。

清理意外险管理“负面清单”。

加强信息披露。

上述负责人表示，为保障意外险市场平稳运行，《办法》将于2022年1月1日起实施，对《办法》颁布前已经审批或备案的意外险产品给予一定的过渡期。

意外险哪个好？

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