什么是雇主责任险和团体意外险?二者有啥区别?买哪种好?

雇主责任险和团体意外险是企业常见的两种保险，但两者的区别还是很大的。那么什么是雇主责任险和团体意外险呢？两者有什么区别？我应该买哪一个？让我们互相了解一下。

现在很多公司为了转移工作中可能出现的各种风险，减少企业的经济损失，给员工买保险，其中雇主责任险和团体意外险最受欢迎。

那么，什么是雇主责任险和意外险呢？有什么区别？买哪个好？让我们一起来看看。

一、什么是雇主责任险和团体意外险？

雇主责任险属于财产险，团体意外险属于寿险。

雇主责任险：是指被保险人雇佣的员工在工作中遭受意外事故或职业病时，被保险人应承担医疗费用和经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿的一种保险。

简单来说，只要员工在工作过程中受伤，保险公司就负责老板要承担的赔偿责任。

团体意外险：是以团体为单位投保的人身意外险的一种形式，其保险责任和赔付方式与人身意外险相同。主要为员工在日常生活中遭受的意外伤害提供保障，包括意外身故/残疾和意外医疗保险。

团体意外险可以看作是通过团购购买人身意外险，属于企业向员工提供的福利保障。

二、雇主责任险和团体意外险有什么区别

通过对它们定义的理解，我们可以知道它们之间有以下区别：

(1)被保险人不同

雇主责任险的被保险人是企业，是为企业转嫁员工意外和职业病费用的风险。

团体意外险的被保险人是企业员工，受益人是员工本人或其指定的受益人。保险公司赔付后，不能免除公司的赔偿责任，主要体现企业对员工的福利。

(2)保护范围不同

雇主责任险保障员工在工作期间或从事与工作有关的事情时，因意外事故造成的身故、残疾或职业病进行赔付。

团体意外险承保的是员工日常工作生活中发生的意外，不包括职业病保障。如果小到猫抓狗，大到车祸，团体意外险都可以相应赔付。

(3)赔偿的法律依据不同。

雇主责任险：保险公司根据合同规定，在约定的赔偿限额内，根据劳动合同和中华人民共和国(PRC)法律法规(主要是工伤条例)的规定，对被保险人承担医疗费用和经济赔偿责任。

团体意外险：在保险期间，被保险人遭受意外伤害，导致身故、残疾或其他伤害。疾病保险人根据保险合同给付保险金，给付的各项保险金之和不超过保险金额。

团体意外险无法规避工伤保险条例的法律责任风险，赔偿款仅作为员工福利，员工可依据工伤保险条例再次向企业索赔。

(4)赔偿金支付的对象不同。

团体意外险：保险金只能支付给被保险人(即员工)本人或被保险人的法定受益人。

雇主责任险：保险金的赔偿对象原则上是合同约定的雇主或企业主，但也可以直接赔付给被保险人的员工，或经法院或仲裁机构判决，保险公司认可的其他人员。

通过对诉求的分析比较可以看出，团体意外险是一种员工福利，由公司直接保障，让员工有归属感。但不免除或减轻公司对员工在工伤过程中的赔偿责任。

雇主责任险是企业主为自己购买的保险

一家餐馆的厨师在工作中被严重烧伤。经治疗，工伤认定为一级伤残，职工向企业索赔。经过仲裁，他要赔付80万，除了工伤的30万，还有50万的缺口要赔付。

如果企业买了团体意外险：那么员工可以获得50万元的意外险，也可以向企业申请50万元，因为团体意外险是员工的福利，是投保人自身的保障。不管他们损失多少，都是保险公司和投保人的事，但和员工向企业索赔是两回事。

如果企业买了雇主责任险：如果保额是50万，那么企业需要承担的50万赔偿可以通过雇主责任险换成保险。

因此，边肖认为，如果企业主在信息对称的前提下，在雇主责任险和团体意外险之间进行选择，建议优先选择雇主责任险，以真正保障企业应承担的责任。

企业购买社保和雇主责任险，有助于分担经营风险，提高抗风险能力。员工发生工伤事故，老板可以减轻赔偿的经济压力。

除了雇主责任险，还有公众责任险、产品责任险、企业财产险，帮助企业分担风险。运营企业需要识别风险，根据需求配置不同的险种。

如果您在选择保险的过程中有任何疑问，请点击免费预约或免费获取计划。不管你最后是否投保，都会有专业的客服小姐为你服务！