中暑猝死意外险赔吗？中暑猝死属于意外吗？案例分析

中暑猝死赔吗？事故的风险无处不在。中国每年因意外死亡的人数高达320万，也就是说每分钟就有6人因意外死亡。而每年因意外受伤或致残的人数就更少了。

1.有哪些意外？中暑猝死是意外吗？

判断是否是意外事故有一套标准，必须同时满足四个条件，即外来、突发、非故意、非疾病。

比如中暑或猝死是身体问题导致的，属于健康问题，不符合“非疾病”的定义，所以意外险不会赔偿。

再比如，自杀不赔偿，因为是故意，不符合“非故意”的条件。

二、中暑猝死的意外险是否赔偿？个案分析

保险案例:

李明是一名建筑师，他经常需要户外工作。最近总觉得胸闷头疼，就去医院做了检查。最后医生诊断为“轻度中暑”，打了两天点滴花了300多块钱。

然后他想起自己公司买了人身意外险，于是收集了医疗发票，向保险公司申请赔偿，但是保险公司说轻度中暑不在事故范围内，所以不能索赔。

保险案例:

2016年11月20日，王先生加班后感觉身体不适，到医院检查。心电图等检查结果显示，他非常健康，但走出医院时突然倒地，经抢救无效死亡。但早在2010年，王先生就购买了保额为50万元的人身意外险。家属向保险公司报案申请赔偿，但保险公司只按照一般死亡进行赔偿，只退还几万元保险金，50万元意外身故保险金没有赔付。

案例研究：

在人身意外伤害保险合同中，是否赔付身故，需要区分两种原因，一种是疾病导致的身故，或者是突发事件导致的身故。猝死其实是疾病范围内的，不是意外，所以人身意外险是不理赔的。

案例研究：

中暑是一种高温疾病，与患者的身体机能和身体素质密切相关。它不是外来的和突然的，很多情况下是可以避免和预见的。所以中暑不符合人身意外险承保的意外伤害定义，不属于意外伤害。

3.选择意外险需要重点关注什么？

需要注意的主要有两点，即投保职业和意外医疗。

职业被保险人：满足职业意外伤害保险的要求。

意外险对职业有严格的要求，因为不同的职业发生意外的概率不同。

如果职业比较危险，意外险价格会比较高，甚至直接不接受投保。职业越安全，意外险就越便宜。

意外医疗：一般来说，意外医疗包括门诊和住院的责任，按报销范围主要分为两类：

一种是限社保：即只报销社保目录内的费用，也就是说能报的药非常有限。

一种不局限于社保范围：是指社保目录内外的费用都可以报销，这样大部分药品都可以报销。

例如：

如果不小心被动物咬伤，一定要打狂犬疫苗。现在你面前有1000个进口疫苗和100个普通疫苗。

如果在社保买了带药的意外医疗，只能报销普通疫苗的费用。如果意外医疗不仅限于社保药品，那么进口疫苗也可以报销。

既然都可以报销，相信大部分人还是会选择进口疫苗。大家都希望自己在治疗的时候能选择更好的药物。

这是完全可以实现的，只要选择意外险，就可以看到这种意外医疗是不是不限于社保药物。