摔倒致残被拒赔？意外险包括哪些范围？哪些不赔？

众所周知，意外险是为了抵御意外风险的发生，那么意外险在什么情况下有保障，什么情况下不赔付呢？互相了解一下！

根据定义，事故必须满足三个条件：外因、无意和突发，且必须是非疾病因素。这就导致了生活中很多我们认为是“意外”的情况，其实并不符合定义。

今天我们就来看看有哪些人认为是生活中的意外，而实际上并不符合保险的定义，会被保险公司拒赔。

1.因病跌倒

小啊为他的父亲投保了一份意外保险。结果他父亲因突发心脏病意外摔下楼梯，滚下楼梯。送到医院后得到及时治疗，但左腿残疾。家人申请赔偿，保险公司拒赔。

分析：摔倒是生活中常见的意外，但案例中小啊的父亲摔倒是因为心脏病发作，所以致残原因在于心脏病，属于疾病因素，所以意外险不赔。

提醒大家，如果买了意外险，发生意外需要就诊时，一定要让医生注意病历上对病因的描述，写明是因为意外，这样才能保证理赔顺利。

2.猝死

年轻的小B是公司业务骨干，每天在公司工作到后半夜。有一天，小B加班到一半突然晕倒，送医院途中死亡，被诊断为“猝死”。家属申请赔偿后，保险公司拒赔。

分析：猝死看似意外，其实是长期疲劳造成的，是被保险人的身体原因。过劳死不符合“外来”和“突发”两个条件。除非是带有猝死责任的意外险，否则极有可能被拒赔。

3.中暑死亡

C老师因为工作性质需要在户外工作，夏天气温高。连续工作数日后，C老师中暑晕倒，经抢救无效死亡。家属申请理赔，保险公司以不在理赔范围为由拒绝赔付。

分析：中暑不属于意外，类似于猝死，与被保险人的身体机能有关，所以不具有外来性和突发性。所以中暑也是一种病，不符合意外的定义自然会被拒绝。

4.怀孕期间的事故

D小姐怀孕了，却在一次旅行中不慎摔倒，导致流产。D小姐向保险公司申请意外险理赔，保险公司拒绝。

解析：我们买保险，不仅要关注保障责任，还要关注免责范围，也就是“什么都不保”。目前大部分意外险包括怀孕、流产、分娩、药物过敏等。所以意外险是不会理赔的。

5、个人食物中毒

小E是个吃货。他刚刚参加了美食节，吃了很多各种各样的食物。但晚上开始腹痛呕吐，送医院后医生诊断为食物中毒。出院后，小E想起自己买的意外医疗保险，申请理赔，却被保险公司拒绝。

分析：食物中毒是意外事故，但一般是集体事件，需要3人及以上，并得到上级主管单位认可。个人食物中毒在临床诊断上一般是胃肠道疾病，所以意外险一般不理赔。

所以还是那句话，事业很重要。

6、攀岩死亡

小F是攀岩爱好者。在一次户外攀岩活动中，因护具老化，不慎从高处坠落，经抢救无效死亡。家人向保险公司申请赔偿，被拒赔。

分析：与怀孕风险类似，很多意外险都将被保险人的潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动列为免责条款，因此意外险同样不予赔偿。

7.自杀

G女士因为经常处于不如意的家庭环境而抑郁，最后与家人发生矛盾后自杀。考虑到G女士之前已经购买了意外险

要明确事故是否是外来的、突发的、非故意的，是否是疾病因素，同时要注意意外险的免责条款，这样才能保证理赔的顺利进行。

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