公司买了团体险，我还需要买保险吗?

除了给员工缴纳五险一金之外，越来越多的公司还会划拨业务团险，让员工更安心，对公司更忠诚。

除了买必要的五险一金，公司还提供了团体保险，连家庭成员都有保障。这种情况下需要自己买保险吗？

今天我就带大家了解一下：什么是团体保险？团险之后还需要人身险吗？

一、什么是团体保险？

团险是以团体的名义购买的保险，不是特定的险种，而是一种承保方式。它针对的是一个公司组，一个策略覆盖这个组的所有成员。

比如公司给员工投保时，一般会投团体保险，团体保险也分为团体寿险、团体健康险、团体意外险。公司根据员工的需要为他们提供保险保障。

团险利弊分析团险作为公司给我们的福利，大部分团险是不需要额外交费的。而且很多人在一张保单上投保，与个险相比有一些独特的优势：

松散的健康信息

团险因为投保的人多，保险公司逆向选择的风险比较小，健康告知一般比较宽松。有的团险甚至可以不经过健康告知直接投保；

可以覆盖既往疾病。

众所周知，大部分个险并不针对既往疾病进行保障，但有些团险如果连续投保一年以上，也可以针对投保前的疾病进行保障，这是团险的独特优势；

医疗报销范围广

如果是个人医疗保险，一般不涵盖怀孕相关的费用，但在市面上的一些团体保险中，生孩子、拔牙、补牙的费用都可以报销，可以说是将福利践行到底；

可以给家人投保。

一些团体保险有额外的家庭成员计划。员工除了享受团体保险的好处，还可以给家里的老人小孩投保。效益特别好的单位也会免费给直系亲属投保。福利越好，员工越会投保多份团险，争取全面保障。正是由于其独特的优势，团险才会给人一种完全保障的感觉，但事实真的是这样吗？

小沃接下来就说说团险的缺点：

保额低，无力抵御重疾。

团险不需要体检，保险公司也要考虑风险控制。所以团险的保障非常有限，无法抵御重疾。团体保险的覆盖面通常很低。发生重疾时，此时需要大量的医疗费用。单纯依靠团险的保障来抵消重疾风险，感觉有点不现实。

在职有效，离职无效。

购买的保险绝大多数是一年期的，如果身体出现异常，后续保险是个问题。而且需要注意的是，保险只有在你在职的时候才有效，离职就无效了。

保证期不确定

大家需要明确一点：企业站在企业的角度给员工买团险，希望给员工更多的保障。这个保险跟着企业走，不跟着个人走。如果工作有变动，离职的话，这个保障就失效了。

保护不足。

为了控制成本，大多数公司都会购买团体意外险。寿险和重疾购买的比例会少一些。就算公司再有钱，也愿意给员工买重疾险，但一般都是一年。而且与个人投保的商业保险相比，团险的保障范围非常小。

如果哪天不幸得了重疾，高额的治疗费、漫长的康复费、收入损失费，可能就有30-50万的缺口。即使公司买了重疾险，也很难弥补重大疾病给家庭带来的经济损失。这时候就需要购买高保额、高免赔额的医疗险和终身重疾险。

2.团体保险和个人保险哪个好？

比较团体保险

拿社保来说，这个方案可以帮我们存一点钱，转移小风险，减轻我们生病时的压力和负担。

当个人购买保障相同的保险时，我选择这种组合：

可以看到，实际上个人只需要不到1000元就可以买到同样的保险保障，重疾保障可以覆盖100种，保障额度提高到了300万，大大提高了重疾保障。

而且公司肯定会以更低的价格购买团险。买团险成本不高，但能提高员工忠诚度。

需要注意的是，这两个计划都是一年期保险。

一年期的保险一般采用自然费率，保费会随着风险的增加而增加。年轻时患病风险低，自然费率便宜。但是年纪大了，费率涨幅可能超乎想象。而且一年期的保险产品大多不保证续保，无法提供长期的安心保障。

对于个人保障来说，一年期的保险产品并不是最好的选择。想要长期稳定有保障，需要选择长期保险产品。

3.有团险还需要买商业保险吗？

这么说吧，虽然公司给我们所有人都买了团险，但还是给自己买了足够的个人商业险，以免后患。

说这些，只是想告诉你，无论公司买的商业保险金额多高，在计算你想买的保险金额时，都不要把团险的金额算进去，否则，如果你中年离职，你的保障会瞬间降低，到时候你再补充个人商业保险可能就来不及了。

就算换了别的公司，也不一定给你团险。毕竟这不是中国默认的福利。

你也要清楚，公司提供的保险是基于全体员工的普遍情况，与你的实际风险情况不符。

建议公司有给你买团险的小伙伴。意外险和小额医疗保险暂时不能分开购买。另外，重疾险和寿险需要单独配置，全额配置。

具体的保额分配看你的实际情况，和没有团体保险的人基本一样。

企业团险作为员工福利，聊胜于无。如果需要自己付费，先看看性价比再决定是否配置。同时你需要知道团险的缺点你是否能接受。比如低保没有完全保障，换工作后没有保障。

公司福利再好，也只有员工才能享受。除非自己开公司，否则谁也不能保证在一家公司呆到退休。千万不要把团险当成个人商业保险。

小沃总结道：

总之，我建议你不要因为公司有团险福利而忽略了自己商业保险的重要性！

人身险和企业团险并不矛盾，而是可以互补的。在已经有团险的情况下购买人身险，可以为你提供多重保障，补充保障范围和额度，让你得到完善的风险保障。

但作为团险的补充，在购买个险时，首先要了解其保障范围和额度，避免重复投保。

今天的文章就分享到这里。如有疑问或想了解更多保险配置方案，可咨询客服小姐！我们随时准备回答您的问题~ ~