为什么意外险不赔猝死？那么哪些保险赔呢？

最近新闻里报道了几起猝死事件，让很多人怀疑买了意外险会不会赔付猝死？接下来，让我们和边肖一起研究一下。

先解释一下为什么意外险不赔猝死。

保险合同中对猝死的定义是：指由于潜在的疾病、机能障碍或其他原因，在症状出现后24小时内，表面上健康的人发生的非暴力性猝死。猝死的鉴定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。

重点：医院的诊断，公安部门的鉴定。

在医学上，世界卫生组织(世卫组织)对猝死的定义是：“猝死是指通常健康或看似健康的患者由于自然疾病，在意外的短时间内突然死亡。”

世卫组织对猝死给出了非常明确的定义，即“因疾病导致的猝死”

目前大多数人会选择的意外险多为意外伤害险。这个保险的四个要素是：外来、突发、非故意、非疾病。

四要素缺一不可，猝死违反了“非疾病”和“外来”两大限制，所以不予赔付。

那么，哪种保险会赔付猝死呢？由于猝死属于疾病身故，以下身故保险金承担猝死责任。

1.人寿保险

人寿保险是以被保险人死亡为基础的生死契约。只要是自然死亡，无论是意外还是疾病都会给付死亡保险金，猝死也不例外。

这里额外说几句：定期寿险、终身寿险、养老保障都属于寿险的范畴，寿险对缴费条件的限制相对宽松。一般只有故意杀人、伤害、吸毒、酒驾或2年内自杀等特殊情况才纳入免责责任。

2.意外保险(特殊)

可以，虽然普通的意外伤害保险不包含猝死的责任，但是一些特殊的意外险会有明确的条款对猝死进行赔付。

但需要注意的是，有这种保障的意外险往往还有其他限制，比如只允许投保1-3类职业(一般为1-4类)，或者保额低或者保费高。

未来有一天，意外险将没有这些“地雷”，意外险的进化将真正完成。

3.重大疾病保险

让我先给你打预防针。虽然大部分重疾都是身故负责，但并不是所有的重疾保险都会赔付身故险。

比如纯重疾产品——芯爱。核心爱情是完全放弃死亡责任的纯大病。虽然可以选择将身故返还保费加入附加险，但是把多余的钱拿出来投资一份寿险更划算。

除了纯重疾产品，其他重疾保险都会有身故保险金，区别在于赔付金额。