辨别意外伤害险医疗险，哪些“意外”意外险不赔？

出了意外就可以赔付，这是很多人对意外险的理解。今天，边肖分享了这样一个案例：老人买了一份意外险，却因为摔倒骨折而无法赔付。

下面通过案例来说说意外伤害保险和意外医疗保险的区别。

真实案例

65岁的陈某(化名)每天晚饭后都会和同一个小区的几位老人一起去小区散步。一天，她像往常一样和几个朋友去散步，但走了无数次后，她不知怎么绊了一下，陈某摔倒了。幸运的是，大家及时拨打了120，将陈某送到了医院。经医院检查，陈某骨折严重，需要立即进行骨折手术。

陈某在医院住了20多天，产生了大量的医疗费用。陈某的儿子想到之前已经给父亲买了意外险，父亲在台阶上摔倒应该是意外，于是向保险代理人说明了父亲的情况，希望按照自己的意外险合同索赔30万元。

然而，陈某和陈某的儿子没有等到保险索赔。33，354天后，保险公司向陈某发出了拒绝通知书。拒绝的理由是意外险合同不赔付意外医疗责任，只赔付意外伤害造成的意外伤残和意外身故，保险公司不理赔。

陈某认为，他给父亲买保险时，保险业务员说只要他交钱，就能赔付后期的意外。现在出了事故，保险公司却“违约”了。为此，双方对簿公堂。

保险公司认为，陈某的合同属于意外伤害保险，保障的是意外身故和意外伤残，而陈某父亲意外造成的骨折不在外伤险的保障范围内，因此保险公司有理由拒赔。最终，法院认为保险公司拒绝支付赔偿金是合理的，并驳回了陈某家人的上诉。

案例分析

本案争议的主要原因是陈某买错了保险。陈某投保了意外伤害保险，涵盖意外死亡和残疾，而陈某的父亲需要意外医疗保险。很多人认为保险公司只是在玩文字游戏。意外险有什么区别？在很多人看来，只要发生意外保险事故，不管是车祸还是摔伤，保险公司都是要赔付的。这种想法显然是错误的。意外险产品很多，根据不同的意外险产品，保障的意外也不同。意外险保障哪些事故需要根据意外险保障的责任来确定。

在陈某的案例中，由于他只投保了意外伤害保险，没有附加意外医疗保险，最终无法获得赔偿。大多数人认为意外险只有一种，是因为不了解或者不太了解，所以拒绝理赔。意外险不就是突发事故后的保障吗？为什么会买错？推荐阅读：定期寿险和意外险有什么异同？

意外伤害险和意外医疗险的区别

意外险根据保障的不同分为意外伤害保险和意外医疗保险。虽然意外伤害保险和意外医疗保险都是意外险，但是在赔付意外导致的意外时，有很大的区别。

意外伤害险

意外医疗险

与意外伤害保险不同，意外医疗保险主要赔付的是轻伤，比如生活中常见的磕碰导致的医疗费用。“意外医疗保险”通常包括意外事故导致的门急诊医疗费用和住院费用的报销。它根据合同偿付被保险人因意外事故造成的身体伤害而发生的医疗费用。全年累计保险费以所选保险产品的保险金额为限。

其保障范围通常包括意外事故导致的门急诊医疗费用和住院费用的报销。被保险人因意外事故造成身体伤害所产生的医疗费用，保险公司将予以报销。一般来说，作为附加保险

在这种情况下，陈某购买了一份意外伤害保险，以保障他的死亡和残疾。但是，陈某虽然发生了意外摔伤骨折，需要骨折，但是他的受伤程度还没有达到意外伤害保险的标准，所以他得不到保险公司的赔偿也是合理的。如果他在意外伤害保险之外，还买了意外医疗保险，摔伤骨折早就赔付了。

对于很多消费者来说，买意外险需要考虑自己需要的是意外伤害保险还是意外医疗保险。只有根据自己的需求选择合适的意外险，才能在出险时获得理赔。目前很多意外险都可以附加意外医疗保险。如果被保险人想得到更全面的保障，可以在投保意外险时附加一份意外医疗保险，可以保障意外发生的医疗费用。

这些“意外”意外险不赔

1、猝死

猝死是一种疾病，是患者自身潜在的疾病导致的，不符合意外险的“非疾病”要件，所以意外险不赔。

2、个体食物中毒

个体食物中毒一般认为是由个体的体质引起的。如果是意外，那肯定是三人以上集体食物中毒。

3、因病摔倒死亡

一般我们认为跌倒是意外，但如果是疾病引起的，比如中风，那就不是意外，而是疾病。

4、手术意外

该病需要手术，因此手术过程中的意外不属于意外。

小沃总结

意外未知，意外险很重要。希望你能通过阅读这篇文章，对意外险有更全面的了解。好了，今天的分享到此结束。希望小沃的文章能帮到你。如有疑问，可以‘免费咨询’！小沃愿意一对一详细回答你！