这次老公不小心摔了一跤，摔断了一根骨头，住院近两周。因为住院是意外造成的，社保不能直接从自己的社保账户里扣钱，必须自己垫付，然后社保中心凭发票等材料报销。在职职工还需要单位盖章，叫救护车的话还得拉急救中心的证明。
弄清楚社保报销流程后，我开始盘点我跟他买的所有保险，看看有没有可以报销的。
印象中，我们在支付宝上买了一些小额的商业保险，不知道里面有什么。结果仔细一看就买了相互保险。这个保险不包括意外住院，只有一些重疾可以报销。至于什么是大病，基本上就是那种在死亡边缘行走的病。
这真的是当时买了便宜没仔细看的结果。
那样的话，我顺便把家里的保单都拿出来，顺便给你提供一些商业保险的信息。作为一个非保险从业者，我说的可能不专业，但至少不会有给大家洗脑的嫌疑。
之前短暂进入保险行业一段时间，接受过一些知识培训。最终没有卖出一份保单，只为自己和家人配置了一份。虽然在短暂的培训中没学到多少东西，也忘了大部分，但还是在脑子里留下了一些东西。我会简单地抚摸它。其实有些东西也是写给自己的。
1、寿险(保险对象是人)重疾险。
先说重疾保险。其实我们三个都买了，保额每人20万左右。估计卖过保险的人都应该听说过，一个成年人最好有30-50万的重疾保险，因为这个钱可以抵御重疾的消费。
但是我觉得没有收入就谈保险真的是耍流氓。毕竟保额越大，每年要交的保费就越高。保障越多越好，但不是在吃不饱，过得好的前提下。所以我们一家三口每年近2万元的保费可以说是我们能负担的最高金额了(但这只是寿险，车险不在此列)。
那么，我买的重疾险是什么形式呢？保护的内容是什么？
我买的重疾险是每年定额赔付，分20期(当然很多保险期可以自己选择)。重疾险针对的是一些特别重的疾病，比如癌症。各个保险公司的产品可以保障的疾病种类是有一些差异的，但是保监会规定的肯定有，这就需要大家自己去研究比较了。这种重疾险的保障范围是固定的。如果我买10万，那么我只能拿到10万。一旦发生符合保单疾病类型的重疾，可以凭诊断一次性赔付。
另外，购买重疾险时，通常会附加一些寿险之类的东西。寿险简单来说就是人死后才会得到的保险，也分为定期和终身保险。这里面还有很多内容，我就不展开了。
继续说重疾险。这种重疾险类似于存款，相当于每年在保险公司存一笔钱。等你年纪小买的时候，你会发现，如果你交了20年，总的缴费金额(比如2800元20年)是低于保额的(10万元)。你可以把这个差额看作存款利息。但是等你年龄大了，你会发现，交的总额可能和保费持平，甚至超过保费。这时候我们通常会觉得不划算。
但这个性价比真的是相对的，因为年龄越大，得重病的几率越高。20年前生病，可以马上交钱，以后的保费就不用交了。所以这笔钱的保障功能就体现在这里，它相对于银行存款的优势也在这里。
那么，如果一辈子没有灾难，没有疾病，那当然是最好的。大家都很期待。是不是不值得买？不尽然，贝卡
据说有些有钱人，为了避免经济纠纷，想尽办法通过各种保险(保险不用交遗产税)把财产留给子女。
作为普通人，我们当然也希望不要生老病死，最后把这笔钱变成给孩子的遗产。
2.人寿意外保险
经过这次意外，我才知道家里的意外险是缺的。为什么之前不配置？还有一个原因，因为我预想的事故无非就是交通事故。然后，我的车都有车险，第三者责任险也买了100万。别人的车也有交强险，出行也会买意外险。我觉得这个差不多。
但是所谓的意外是意料之外，真的是对这个词的含义再一次深刻的理解。所以，这个时候，就算是学个坑，也要赶紧买意外险(但后来研究了一下，其实我们更需要的是意外医疗保险，更倾向于属于医疗保险)。
意外险其实是保险金字塔最基础的部分。它以最低的保费保障最大的保额，通常一个月几十块钱就能买几百万的保障。
但严格意义上的意外险只承保身故、伤残等重大意外，通常一次性赔付。当然，产品种类繁多，还是要研究细则，明确保障内容和赔偿条件。
以我家的情况，最适合的就是买意外医疗保险，因为这种伤还是轻的。这就引出了我要讲的第三种寿险。
3.人寿医疗保险
医保其实是大家最熟悉的，因为社保有医保。正是因为大部分人都有医保，才觉得没必要买医保。
但是，在意外住院和手术的情况下，往往会涉及数万人。虽然医保可以报销大部分，但还是会产生很多自费的钱。另外，有些人意外手术后要在家休息几个月，收入锐减。他们消费少了，负担自然就少了。
如果购买商业医疗保险，可以弥补这部分内容。社保不能报销的部分报销。
商业医疗保险也要看清楚，是否包含一般疾病、重疾、意外医疗。这几类还是有区别的。每少一次，保障的内容就少一次。意外住院和常见病住院在社保上有不同的报销机制，一定要看意外医疗是否在保障范围内。
但是很多地方的医保条件并不尽如人意。比如有的会规定免赔额1万元。也就是说，如果你住院总费用花了3万，报销了2.2万，那么这8000元的差价只能自费报销。而且这几类有相当一部分是有免赔额限制的，一起买的话费用更高。还是要花时间研究，找到合适的保险。
重疾医疗保险也是除了医疗保险之外的一部分报销，这也和重疾保险不同。比如重疾医疗保险可以获得所有的治疗费用，而重疾保险相当于获得一大笔生活费，可以和重疾医疗保险结合购买，不冲突。
但是买两份类似的医保肯定是浪费钱，因为报销只能报一次。但是重疾险是可以叠加的，在不同的公司买不同的可以申报理赔。
4.人寿养老保险
商业养老保险用于补充社保养老保险。比如我婆婆有一份商业养老保险。从1997年开始，她每年缴纳1300多元，15年了，从2019年开始，她每月可以从300元开始领取养老金。
1997年的1300元相当于现在的多少钱。你可以自己去网上查。
几年前也打听过养老保险的价格。我当时的印象是，如果我一个月退一两千块钱，从那以后一年就得交一两千块钱。当然，我的记忆
但如果他在退休前去世，养老保险只能拿回他交的那部分，那部分钱，经过几十年的通货膨胀，肯定不值钱。但如果你善于理财，可能比买养老保险更划算。
5.人寿金融保险
说到理财，其实保险中还有很多理财型保险，只是和其他险种销售不同，没有像理财型保险那样包装。只要看到分红、利率之类的字眼，一般就够了。
理财型保险一般用来应对孩子上大学、结婚、买房等需要很多钱的情况，当然也可以用来应对退休。
它的优点是相对安全稳定，缺点是利率低，周期长。所以，是否有必要，要看你自己的情况。在我看来，月光下没钱存，买一个是合适的，也是强制存款，但前提是买了所有的意外险之类的，不能本末倒置。
后两种养老保险和理财型保险处于保障金字塔的顶端，保障功能已经微乎其微。如果你不富裕，你不需要购买它们，但另一方面，你很富有，不喜欢这么低的利率。您只能将它们作为资产的一部分进行配置。所以这对于我们这些普通人来说还是比较鸡肋的。
6.财产保险
最后说一下财产保险。财产保险的对象是财产，不是人。
财产保险主要分为车险和不动产险。车险不用说，有车就买，第三者责任险是你的选择。建议买大一点的，至少一百万以上。
之前看到很多火灾事故，就赶紧买了个财险，还是很便宜的，买个安心的.
还有余额宝的余额保障险，也是财产险。余额宝也会提醒你是否需要购买。鉴于新闻上说里面的钱不见了，而且我也确实会往里面放钱，我也买了一个。
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