投保时却被保险公司“延期”，该如何处理？

很多人有一个误区，认为被保险公司延长保额就相当于拒保。但实际上，它们并不相同。

延期承保是指保险公司对承保过程的认可：

1.风险程度不明确或不确定，无法进行准确合理风险评估的客户；

2.危险程度过大，超过了可附加条件承保(如排除、增加费用)的不达标机构的危险程度，但通过治疗等干预措施有可能在短时间内改善的，采取暂时不承保的方法。

意思是：我们再观察一下。

说白了，延期核保是保险公司为了规避风险，不错失客户而使用的拖延战术。

但“感化”总比直接“说服”好。相比直接拒保，延期核保还是有机会成功投保的。

根据对客户的受益程度，列出了几种核保结论：正常核保(主体核保) >增加核保>排除核保>延期核保>拒绝核保。

一般来说，延期承保有以下几种常见情况：

1.早产儿

与足月儿相比，早产儿的身体机能会稍差，免疫力较弱。轻微的细菌感染就可能导致败血症，造成极大的健康风险。

同时，早产儿还可能伴有新生儿黄疸、紫癜等疾病。

所以，如果父母想给早产儿买保险，保险公司的承保结论一般是：延期承保。

但早产儿两岁就可以正常投保，少数极低出生体重儿会推迟到三岁。

2.结节性病人

作为癌症的“储备”，保险公司对结节患者的核保审核还是很严格的。

以最常见的甲状腺结节为例。Ti-RADS分级为1-3级的人通常可以被排除在医疗保险之外，并有机会正常覆盖重疾保险。

1-3级结节，但直径为1cm-2cm的患者，可能需要延期6个月，视结节大小变化，确定是否投保。

至于3级以上的结节，大部分的医疗险和重疾险都会要求延期，直到手术切除结节，病理诊断明确，承保除外。

3.乙型肝炎患者

对于乙肝患者，保险公司不仅要了解被保险人的乙肝严重程度(乙肝病毒携带、大三阳、小三阳等。).

我们还需要知道目前的肝功能在治疗后是否正常。

只有肝功能正常，才有可能附加条件承保，一般是重疾和医保承保。

如果客户肝功能异常，一般会延期。治疗后，且肝功能检查恢复正常，有机会正常核保。

此外，常见的延期承保疾病还有先天性心脏病、心肌炎、结核病、川崎病等。

即使有过延期或拒保的历史，也不影响后续投保。大部分产品只要符合核保条件，仍然可以正常核保。

不过网上确实有一些保险产品。为了降低审核成本，提高效率，2年内有延期或拒签历史的用户将直接被pass掉。

对于这种情况，九尾建议，可以尝试用智能核保的方式投保线上产品，或者直接联系保险公司进行人工核保。

我相信，只要自身没有问题，大部分保险公司还是愿意接受已经延期或拒保的用户投保的。