不同年龄段的人，都该买什么保险？

最近有个宝妈来找我问保险配置，她只问孩子怎么买保险。于是我问她：大人和老人的保险都配置了吗？没想到她说只要孩子有保障，我们不在乎.

买保险一定不能给孩子买一堆保险，自己却还在风险中“裸奔”。大人小孩都保护最好。

今天，我们来谈谈：不同年龄段的人如何规划保险？

儿童和未成年人(0-18岁)

很多家长开始了解保险是出于给孩子买保险的初衷。“穷则思变”，自从从事保险行业后，对这句话有了更深的理解。

但是，把整个家庭的保费预算放在孩子身上，并不是一个明智的选择。对于整个家庭来说，先为成年人安排保障更为理性。

因此，在为孩子购买保险时，我们需要知道如何利用有限的预算来实现最佳的保障。58660.68868886661

医疗保险：无论是新生儿还是大龄儿童，国家医疗保险都是首选。全民医保是国家福利项目，可以提供基本的医疗保障。

如果有多余的预算，还可以考虑为孩子配置百万医疗保险、门诊医疗保险等商业医疗保险。

意外险：孩子调皮捣蛋，意外磕碰、摔伤、烫伤等概率大。因此，在配置意外险时，应重点关注意外医疗的赔付责任，尽量选择赔付率高、社保目录不限的产品。

重疾险：对于普通家庭，建议选择定期的儿童重疾险，比如保障20年、30年的产品，等孩子成年后再加终身重疾险也不迟。

预算水平较高的家庭，可以考虑配置终身多缴重疾险，支持力度更大，但费用也较高。

另外，无论配置什么样的重疾险，保额都是第一位的。过低的保额在重疾面前不会起到很好的作用，所以一定要保证保额充足。

青年(20-30岁)

大学毕业生和刚工作几年的年轻人也需要保险，这个年龄买保险比较便宜。

但是，这个阶段的人也有一个小特点，就是穷。

那么，这个阶段的人如何配置保险呢？

医疗保险：在国家医疗保险的基础上，可优先配置百万医疗保险，保费低，可有效解决大额医疗费用问题。

意外险：意外险可以以较低的保费获得相对充足的保额。现阶段可以配置意外险，可以重点关注意外身故和伤残的保障。如果不幸遭遇严重事故，可以获得一笔赔偿。

重疾险：配置重疾险，首先要关注保额是否充足。如果预算有限，可以考虑配置定期重疾险，比如保障到60、70岁的产品。

如果预算确实不足，也可以考虑配置一年期的重疾险作为临时过渡，等收入增加后再加长期重疾险。

中年(30-40岁)

到了中年，人基本都结婚了，到了“夹心饼干”阶段，收入和储蓄水平也比以前有了明显的提高。

但同时也可能承受房贷、车贷的压力。这期间如何配置保险？

医疗保险：在国家医疗保险的基础上，优先划拨百万医疗保险，防止可能的高额医疗费用使家庭“回到解放前”。

意外险：重点保障意外身故和残疾。建议配置综合意外险，保额充足。

重疾保险：配置重疾保险，首先要保证足够的保障。现阶段建议配置终身、高保障的重疾保险。如果预算允许，可以考虑配置多缴重疾险或附加重疾险wi

定期寿险：在这个年龄段，强烈建议配置定期寿险，因为这个年龄段的人家庭责任重，上有老下有小，还可能背负贷款和债务。如果不幸去世，可以给家人留生活费。

与其他类型的寿险产品相比，定期寿险可以以较低的保费水平获得更充足的寿险保障，对于普通家庭来说更具性价比。

中老年人(40-50岁)

四十不惑，五十知天命。这期间基本达到了事业和收入的巅峰。孩子可能只是独立了，也可能还在读书。总之还是要承担一定的家庭责任。

而我们的健康可能并没有那么完美，那么这个年龄应该买什么保险呢？

医保：在国家医保的基础上，优先划拨百万医保。如果因为某些原因买不了百万医保，可以用防癌医保作为替代品。

意外险：重点保障意外身故和残疾。建议配置综合意外险，保额充足。

重疾险/防癌险：这个年纪买重疾险已经有点贵了，但也是最后一次买重疾险的机会，所以想获得重疾险保障，一定要抓紧时间。

如果觉得保费太贵，或者因为某些原因买不到重疾险，可以用癌症保险作为替代。

定期寿险：这个年龄段还有一定的家庭责任，所以要配置一定的定期寿险。

老年(50岁以上)

50岁以上，孩子基本独立，家庭责任很小。随着年龄的增长，身体状况会大不如前，保险配置会有很多限制。那么应该买什么保险呢？

医保：在国家医保的基础上，优先划拨百万医保。如果因为某些原因买不到百万医保，可以用防癌医保作为替代品。

意外险：重点关注意外医疗的报销责任，尽量选择不限制意外医疗报销社保目录的高额度、高报销比例的产品。

防癌险：虽然不能买重疾险，但一些老年人还是可以买防癌险。

癌症保险的健康告知相对宽松，保费比重疾险便宜。如果预算允许，可以考虑配置一定额度的癌症保险。

以上是各年龄段建议保险配置的一般策略。需要提醒的是，上述“养老保险型”的对应关系并不是刚性的。