佣金，即保险代理人卖出一单保单所赚取的佣金。保险回扣甚至是保险销售中不可回避的问题。可能作为一个消费者，我觉得这个问题不大。我花那么多钱买保险不找别人找你。要求打折有什么错？
众所周知，这个小动作会给信誉不好的保险行业带来严重的伤害，而这部分要求返点的消费者也难辞其咎。
所谓劣币驱逐良币，就是当同样面值的硬币在市场上流通时，用较少金属制成的劣币在用足够金属制成的良币时肯定会消失。原因很简单。同样金属做的劣币数量比良币多，它们的面值是一样的。当然，赚劣币更“值钱”。
根据这个原理，如果人们只吃便宜，当大量餐馆使用地沟油时，使用好油的餐馆成本会更高。因此，使用好油的餐馆要么倒闭，要么开始使用地沟油。
或者说如果人们买车只是为了省油，当大量的汽车厂商减少钢板厚度，降低成本，同时降低油耗，那么生产成本和油耗更高的坚固安全汽车的汽车厂商就活不下去了，结果就是你再也买不到安全性高的车了。
同样的道理，如果人们只想便宜买保险，想回佣金，那么坚持不回佣金的业务员就做不了生意，最后保险行业就只有会回佣金的业务员了。
那么只退提成的业务员有什么问题呢？
第一，不赚钱的人才流失高。
目前，中国有700多万保险代理人，他们的收入大多来自佣金。他们没有劳动合同，没有五险一金，甚至没有底薪(也叫底薪)。
一方面，保险是一种特殊的专业商品，涉及金融、法律、医学等多个学科。一般人根本看不懂，更别说卖的明明白白了。另一方面，保险在很多人心中并不是刚需，加上早期保险业留下的坏名声，很多人对保险还是有抵触心理的。
这就造成了保险本身很难卖，需要高素质的人才给客户带来正确的理念，推荐合适的产品。让消费者买的明明白白，才能充分享受保险带来的保障。只有比卖其他商品更高的佣金，才能留住保险人才。
而且，保险不仅仅是买了之后把合同留在家里。需要定期审查合同，以确定是否需要增加保护。变更被保险人信息，增减受益人，增减保险中期附加险。投保后期的理赔、资料收集、年金保险的部分领取都需要业务员的协助。
如果你买了一个电器，遇到一个好的厂家，你可以得到5年10年的保修，那么你就可以买保险，遇到一个干了很久的业务员，甚至可以得到几十年的专属售后服务。只要他还没退休工作。
如果佣金返利的行为成为习惯，消费者看似占了保险的便宜，但实际上业务员赚不到钱，一些赚不到钱的优质代理人只能辞职另谋高就。没有人会做以上服务。
第二，不能赚钱动心思。
如前所述，佣金回扣导致一个优质代理因为赚不到钱而不得不辞职另谋出路。那有些人怎么活下来？
那么各种招数都有可能用上。你想要我的回扣，我想要你的溢价。这些人不考虑你的保险需求，也懒得为你量身定制保险方案。我会卖高佣金的产品。
比如同样的价格，如果产品A保障好，保险公司利润低，所以佣金低；如果产品B保障差，保险公司利润高，所以佣金高。
如果大家都贪返利，业务员肯定愿意卖产品b，这样一来，消费者确实花的钱少了，但是买的保障更差了。事实上，他们既没有攒够钱，也没有获得良好的保障。
另一方面，保险公司发现
所以返利不仅没能让消费者受益，保险公司也开始卖烂产品。
比如现在大量的返还型保险，就是保险公司为了满足消费者的贪欲而设计的产品。
有些代理商，因为返利赚不到钱，以为自己或许可以干几天，就能骗到一单。为了让你签单，什么保险责任、健康告知、保险说明、责任免除都可以忽悠，不行就不说。你担心的一切都有保障，只要能骗到你签单。如果后期保险公司拒赔，你就找不到别人了。
你说你占了他佣金的便宜，却拿不到保险赔偿。哪种损失更大？“保险是骗人的”这种情况你负责吗？
第三，投保后知道怎么找保险公司。
如果每个消费者真的知道保险的所有知识，知道每一个需要注意的点，售后可以自己找保险公司。
那我告诉你，保险公司肯定很高兴，更别说佣金回扣了。保险公司可以直接扣佣金，以保险成本价卖给你。
为什么？因为根本不需要保险代理，更不用说佣金了。保险公司可以像淘宝上的F2C模式一样直接做零售，省去了中间商的成本，让利于消费者，可谓是“两开花”。
说实话，现在的车险不就是这样发展的吗？很少见到还在卖车险的代理人。保险公司直接打电话给你报折扣后的价格(其实是返利后)。现在也可以直接在支付宝上买车险了。以后你可能连保险公司的骚扰电话都不用接了，直接在线一键搞定。价格是最低价。
那为什么寿险不能取消代理人呢？因为相比寿险，车险的责任简单，各保险公司都有统一的保险责任和费率。除了让步和索赔，没有区别。不需要比较产品，也不需要制定计划。销售前后有没有保险代理人并没有太大的区别。
人寿保险产品有很多种。购买前要看需求，做计划，选产品。同类产品的价格和保障也参差不齐，需要小心防坑。投保后中间保单的检验、保全、理赔、数据收集。如果你不注意这些环节，你可能会出现问题，你需要专业的代理来协助你。
所以寿险不像车险。保单卖出去就结束了，需要代理的地方很多。所以线下产品保险公司要靠自己的代理人，互联网产品保险公司要靠经纪公司和线上平台的经纪人来辅助售后。
你说如果不让这些代理商赚钱，谁给你提供服务？
你对这种情况负责吗？
第四，写在最后
说了这么多返点的坏处，我只想告诉你，买保险要求返点看似便宜，实际后果是两败俱伤。如果形成气候，就会摧毁保险行业，进而影响消费者的权益。
比如律师，也是知名但专业的工作，可以赚取高额佣金。如果每个人都让律师返还佣金，律师行业就赚不到钱，打官司的时候就是收费便宜的菜鸟律师，导致你最后一败涂地。你认为最后双方都不会受益吗？
真相说完再说国家的态度。
我国《保险法》第一百零六条规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中，不得向投保人、被保险人或者受益人承诺给予保险合同约定以外的保费回扣或者其他利益。
如果销售人员拿回扣，包括赠送额外礼品，将被罚款，甚至被银监会取消资格。
虽然法律实际执行有难度，但作为守法的好公民，既然国家明令禁止回扣的行为，我们买保险就不应该索要佣金。让业务员赚他该赚的钱。当他提供帮助时，他不是更细心、更负责吗
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