买了意外险到底赔不赔猝死呢?和小沃一起研究看看


为什么意外险不赔猝死?那么什么样的保险会赔付呢?

先解释一下为什么意外险不赔猝死。

保险合同中对猝死的定义是:指由于潜在的疾病、机能障碍或其他原因,在症状出现后24小时内,表面上健康的人发生的非暴力性猝死。猝死的鉴定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。

重点:医院的诊断,公安部门的鉴定。

在医学上,世界卫生组织(世卫组织)对猝死的定义是:“猝死是指通常健康或看似健康的患者由于自然疾病,在意外的短时间内突然死亡。”

世卫组织对猝死给出了非常明确的定义,即“因疾病导致的猝死”

目前大多数人会选择的意外险多为意外伤害险。这个保险的四个要素是:外来、突发、非故意、非疾病。

四要素缺一不可,猝死违反了“非疾病”和“外来”两大限制,所以不予赔付。

那么,哪种保险会赔付猝死呢?由于猝死属于疾病身故,以下身故保险金承担猝死责任。

1.人寿保险

人寿保险是以被保险人死亡为基础的生死契约。只要是自然死亡,无论是意外还是疾病都会给付死亡保险金,猝死也不例外。

这里额外说几句:定期寿险、终身寿险、养老保障都属于寿险的范畴,寿险对缴费条件的限制相对宽松。一般只有故意杀人、伤害、吸毒、酒驾或2年内自杀等特殊情况才纳入免责责任。

2.意外保险(特殊)

可以,虽然普通的意外伤害保险不包含猝死的责任,但是一些特殊的意外险会有明确的条款对猝死进行赔付。

但需要注意的是,有这种保障的意外险往往还有其他限制,比如只允许投保1-3类职业(一般为1-4类),或者保额低或者保费高。

未来有一天,意外险将没有这些“地雷”,意外险的进化将真正完成。

3.重大疾病保险

让我先给你打预防针。虽然大部分重疾都是身故负责,但并不是所有的重疾保险都会赔付身故险。

比如纯重疾产品——芯爱。核心爱情是完全放弃死亡责任的纯大病。虽然可以选择将身故返还保费加入附加险,但是把多余的钱拿出来投资一份寿险更划算。

除了纯重疾产品,其他重疾保险都会有身故保险金,区别在于赔付金额。

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