意外险到底是怎么赔付？意外险可以重复赔付吗？

同样是意外险。为什么有的意外险理赔可以重复，有的意外险理赔不能重复？

案例1:

王老师在保险公司给自己买了两份人身意外险，都是25万，保障身故和伤残。

半年后，王先生车祸重伤，经司法鉴定判定为九级伤残。

根据保险条例，王粲先生因九级伤残获得20%的保险金。最终，王先生得到了两笔各5万元的赔偿金，共计10万元。

案例二：

2019年1月，沈先生在4家保险公司购买了意外伤害医疗保险，保额为2万元。

最近他因为意外住院花了5000块。他认为自己每份保险能拿到5000元，一共是2万元。

但结果是，医保报销3000元后，沈先生只从某保险公司拿到了2000元的赔偿。

同样是意外险。为什么有的意外险理赔可以重复，有的意外险理赔不能重复？

这就涉及到意外险的具体保障内容，才能决定是否再次赔付。

保险中有两个非常重要的原则：定额赔付制和报销制。

固定支付系统

也就是说，买多少，保险公司就赔多少，不考虑实际成本。比如重疾险、寿险、意外险中的身故、残疾、住院津贴都属于这一类；

报销制度

花多少钱，最终理赔金额不会超过损失金额(即实际费用)，比如意外险中的意外医疗、因病住院等。

简单来说，意外险可以分为意外伤害险和意外医疗险，两者的区别是很大的。

不能重复赔付的意外险：意外医疗保险。

意外医疗保险是指被保险人因意外伤害治疗而发生的医疗费用。保险公司将按照合同约定的赔偿范围和限额对被保险人进行赔偿，以补偿被保险人的医疗费用。

意外险的理赔在这种情况下类似于医疗保险，需要凭医院开具的发票进行报销，不能重复报销。

如果在多家保险公司购买意外医疗保险，只有在一家保险公司没有全额赔偿被保险人医疗费用的情况下，直到医院出具的发票金额全部赔偿后，才能申请另一家保险公司。

可重复赔付的意外险：意外伤害险

保险公司会根据合同一次性给付保险金，以弥补被保险人受伤造成的经济损失。意外险理赔在这种情况下类似于寿险、重疾险，可以多次理赔，互不影响。

虽然这个可以重复支付，但还是想提醒大家量力而行。保额越高，保费越高。

此外，为了防止道德风险，国家对未成年人的身故保险金额有限制。