投保综合意外险时一定要睁大眼睛 注意这2点！

意外险的购买比较简单，因为意外身故的责任和特定意外责任都比较简单，都是以身故为前提，所以没有太大的可比空间。

所以在选择综合意外险时，重点主要是意外医疗责任和意外伤残责任。

意外医疗责任

意外医疗责任是综合意外险最常用的责任。普通人意外身故或伤残的可能性很小，但生活中磕碰摔伤是常有的事，所以意外医疗责任的好坏直接关系到意外险的赔付。

看意外医疗责任，主要看三点：

首先看是否限制社保之外的医疗费用报销。

部分综合意外险会规定报销仅限于社保范围内的费用，如骨折治疗用进口钢钉、进口支架等不在社保范围内的医疗用品。这样的意外险是不能报销的。

而如果在社保之外买了不限制报销的意外险，是可以正常报销的。

当然，一分钱一分货，不仅限于社保报销的意外险，因为报销范围更大，价格也会更高。

第二，看医疗报销有没有免赔额，免赔额是多少。

免赔额是指医疗责任中报销公司的“不报销金额”。我们需要在这个额度内花自己的钱，超过这个额度的部分保险公司会报销。

显然，免赔额越低越好。免赔额越低，我们花的钱就越少，保险公司报销的就越多。

市面上还有免赔额为0的意外险，责任范围内看病花的钱都可以报销。

当然，保险公司也不傻。免赔额越低，意外险价格越高。毕竟羊毛出在羊身上。

第三，看医疗责任的报销比例。

报销比例很好理解，就是意外医疗费用能报销多少钱，自然最好是100%报销。

市场上有一些综合意外险。为了降低产品价格，报销比例会定在80%或更低。

你可以根据自己的具体需求和喜好，选择报销比例较低、价格较低的产品，或者100%报销的产品。

意外伤残责任

在选择综合意外险时，意外伤残责任可能存在两个问题，需要注意。

一个棘手的问题是只赔付全残，不赔付其他残疾。因为全残的要求非常严格，这样的赔偿条件对我们非常不利。

比如大侠杨过，就少了一条胳膊。如果他买的意外险只赔偿全残，他是拿不到赔偿金的，因为严重的情况如失去胳膊、腿或眼睛只能判定为全残，失去一条胳膊是不可能得到赔偿的。

伤残责任的另一个棘手之处在于，意外身故和意外伤残的保险额度不对等。一般来说，综合意外险的身故和伤残保障是一样的，身故保障100万，伤残保障100万。

但有些综合意外险就“聪明”了，比如身故险保额100万，伤残险保额只有10万。如果买了这种意外险，不幸全残，本来可以拿到100万。因为棘手的“伤残责任”，只能拿到10万。你觉得是坑吗？

所以，在购买综合意外险时，一定要擦亮眼睛，看伤残责任保障是否全面，伤残保险保障是否等同于身故保险保障。兼具这两点的意外险才是“理想选择”。