经常听人说“两险不交，这个不交，那个不交。”尤其是意外险理赔纠纷，在统计中常年居高不下。
众所周知，意外险是生活中最常见也是最便宜的保险之一，投保简单，价格低廉。但由于对合同的无知，有些人认为自己购买了意外险产品，所以只要发生意外，保险公司就要赔偿。如果你拒绝赔偿，你就是骗子。
其实很多纠纷都来源于购买时的困惑。看完这篇文章，希望大家对意外险有更深入的了解。
误解意外保险的概念
意外险并不涵盖所有的“意外”，而是保障被保险人免受外部的、不可预测的、突发的、非故意的、非疾病导致的风险。
今天小沃就用几个常见的案例来说说意外险不赔什么。
1.因病摔死
生病的王姐在浴室洗澡时滑倒了。当家人帮他脱离困境时，他已经不能自主呼吸了。经医院抢救无效死亡。意外摔伤导致死亡，保险公司拒赔！
原因：一般健康人摔倒，可能是骨折，也可能是小擦伤。王姐死于自身疾病，摔伤只是诱因，不构成决定性作用。这就是保险赔偿的近因原则，即当导致死亡的原因有多个时，往往以最直接、最有效、最具决定性的原因作为赔偿依据。
当然，在身体健康，没有隐患的情况下，比如摔倒撞到头流血致死，还是可以索赔的。
2.猝死
王老师在单位加班时突然晕倒，送往医院途中停止呼吸。医生诊断他是“猝死”。保险公司以“猝死不属于意外”为由，拒绝赔付其名下的意外险。对此，家人不理解，明明是猝死，怎么可能不是意外？
原因：因为过劳死不是外部突发事件造成的，所以不属于意外。一般意外险不赔，一些承保“猝死”责任的意外险会赔。
3.死于中暑
去年夏天，张先生在工地干活时突然中暑晕倒，经抢救无效死亡。张先生的儿子立即向保险公司提出索赔，但保险公司表示中暑不在理赔范围内。
原因：中暑是一种疾病，与患者的身体机能和身体素质有关。它不是外在的、突然的，而是内在因素造成的。再者，一定程度上可以避免中暑。所以中暑不是意外伤害。
4.怀孕事故
张女士购买了一款保险公司的意外险产品，几个月后发生了意外。原来张女士怀孕了，出门不方便。她不小心摔了一跤，身上有几处明显的伤痕。张女士担心孩子没有影响，只好去医院治疗。医生建议住院观察治疗。出院后，张女士想到之前购买的意外险，去保险公司索赔，被保险公司拒绝。
原因：由于被保险人怀孕期间的意外风险增加，大多数意外险产品都将“被保险人怀孕、流产、分娩”列为免责条款。目前只有母婴综合保险可以保障孕期风险。
5、个别食物中毒
孙大爷家里没有冰箱，怕食物浪费，总是吃剩菜剩饭。突然，有一天晚饭后，孙大爷出现了胃痛、呕吐等症状。在医院被医生诊断为食物中毒。因为孙大爷之前买了意外医疗保险，所以“生病”后去保险公司索赔，但最终被保险公司拒绝。
原因：食物中毒虽然是无意的、外来的、突发的，但细菌感染引起的食物中毒也可能是个人体质导致的胃肠道疾病引起的。
一般情况下，如果发生三人及三人以上集体食物中毒，可视为一起事故，而如果发生个体食物中毒，往往会
李老师的妻子因病需要做手术。手术中，曹老师的妻子出现意外情况，最终不治身亡。曹老师认为妻子生前买了意外险，正好符合这种情况。没想到，保险公司拒赔。
原因：事故发生在手术过程中，是因为手术过程中的情况导致意外死亡，而且是因为疾病，不属于意外伤害。
7.高原反应
60岁的张阿姨去西藏玩，高原反应没好，最终去世。张阿姨的家人因其意外死亡向保险公司索赔，但遭到拒绝。
理由：高原缺氧是可预见的，不可预见的，不可预知的，而且张阿姨年纪大了，所以高原反应不属于“意外”，所以不予赔偿。
8、潜水冒险死了
年初，李和朋友去三亚潜水，途中意外受伤。最终，李的家人向保险公司提出了事故赔偿，但被拒绝赔偿。
原因：很多保险公司的意外险条款都将被保险人的潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动列为免责条款，所以购买时一定要看清楚条款。
9.开车不开车出事故。
去年，冯小姐花了200元给自己买了司机人身意外险。前不久，冯小姐开车去成都和朋友玩。不幸的是，她在途中撞上了一辆公共汽车，当场死亡。她的家人向保险公司申请赔偿，但被拒绝了。原因是事故发生时，冯小姐正坐在副驾驶位上，并不在开车过程中。
原因：意外险种类繁多，司机意外险、车辆意外险等特殊意外险的覆盖面很窄。所以不能盲目追求低成本高保额，先明确赔偿条款。
意外险的保障范围不清楚。
如意外伤害责任、意外医疗责任等。
理赔中应注意的事项
1.及时报案，保留证据。
事故发生后，一些需要固定的证据可能会因为没有及时报案而消失，保险责任难以认定。为了避免不必要的纠纷和损失，一定要及时报案。
2.去保险公司认可的医院就医。
一般是二级以上公立医院，报案时可以向保险公司确认。
3.它被盖住了吗？
保险公司只对合同约定的意外进行赔付，免责条款和特殊约定除外。理赔时，如果遇到不确定的情况，及时打电话给保险公司确认。
希望小沃的文章能帮助到更多的人。如有疑问，可点击‘免费咨询方案’，您的倡议就是最大的支持！有仙女提供私人裁缝服务~
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