保险公司以工地不是道路为由拒绝理赔92万，保险公司拒赔合理吗？一起来看看

施工现场混凝土搅拌车超载导致侧翻，压到正在施工的工人。工程车辆超载造成的事故，保险能赔偿吗？

真实案例

2015年9月16日，朱(化名)正驾驶混凝土搅拌机在工地上工作。由于操作不慎，混凝土搅拌机侧翻，压死了建筑工地的工人陈某。虽然陈某被及时送往医院治疗，但陈某在送往医院的途中因伤势严重而死亡。

陈某是工程承包商的雇员。事故发生三天后，死者陈某的丈夫带着两个女儿赶到了工地。经过与工程承包商公司和工程业主公司的多次讨论，最终达成一次性协议。工程承包公司一次性支付给陈某家属92万元，三方约定的事实不存在问题。

涉案车辆为驾驶员朱本人所有。朱某此前在保险公司投保了特种车辆保险三者险，保额100万。事故发生后，朱找到保险公司报案理赔，根据保险公司的理赔调查。朱的混凝土搅拌机总吨位为10.765吨。事发当天，朱的混凝土搅拌车在某建材公司C实际装载混凝土7立方米(约16吨)，属于严重超载！根据车险合同，违反安全装载的规定，将增加5%的免赔额。保险公司认为不应该赔92万。于是，工程承包公司将肇事司机朱某和朱某投保的保险公司以及提供混凝土建材的公司告上了法庭。

法庭上，肇事司机朱某认为，92万元调节金是工程承包公司与受害人家属调解的结果，与自己无关。同时，朱认为赔偿金额过高，当时死者已经60岁了。朱陈述其收入会翻车，是因其对工地不熟悉，违规指挥施工方倒车所致。朱还认为，他购买了保险的车辆，他不再需要承担赔偿责任。推荐阅读：车险需要什么条件？看这一秒就明白了！朱投保的保险公司认为，事故发生在封闭生产区域，涉及安全生产事故，需要相关部门形成责任认定。在此之前，保险公司不会赔付。保险责任属于“商业三者险”，不属于“强制保险”的范围，因此不能支付“精神慰问金”。建材公司认为，建材公司与朱某属于运输合同关系，与本次事故无关。

江苏某法院经审理，一审认为，用人单位对员工在工作期间造成的人身损害负有赔偿责任。职工受到第三人伤害的，用人单位承担赔偿责任后，可以向造成事故的第三人追偿。因此，本案中，作为工程承包公司的员工，负有赔偿责任，但在支付赔偿后，有权向第三人侵权人主张赔偿，即向朱追偿。

由于事发时朱某超载，根据保险合同相关规定，需要承担5%的免赔额。建材厂与朱某不属于雇佣关系，只是知道承运人与托运人的关系，故朱某的伤害赔偿责任与建材厂无关。商业第三者保险是以强制保险为基础的，所以对于受害人赔付超过强制保险的部分，是有商业第三者保险赔付的，属于正当索赔。最终，一审法院判决保险公司赔付739284.15元，其余33047.87元由朱某赔付。

保险公司表示不满，然后提到了上面。保险公司认为工程承包公司有权向雇主追偿，但工程承包合同

肇事司机朱，有特种车辆驾驶资格证。作为专车驾驶人，对车辆有直接、完全的控制权，这也意味着朱某驾驶专车时没有夯实路面，车辆属于超载。死者没有判断好自己的位置，没有及时避让，而朱没有注意观察，导致事故发生。因此，朱承担责任并无不当。

安监局的调查报告是为了实施行政处罚，不能作为侵权责任的依据。医院有相关票据证明保险公司赔偿伙食费、营养费、误工费没有问题。最终，二审法院驳回了保险公司的上诉，维持原判。

个案研究

根据《机动车交通事故责任保险条例》(交强险)第四十四条规定：“机动车在道路以外的地方通行造成人身伤亡、财产损失的赔偿，准用本条例。”该条例规定，如果事故是由使用机动车辆造成的，将有责任支付强制保险。强制保险需要赔付的场景，一般的商业三险也大多适用于这些场景。

在交通事故中，商业三者险理赔的是已经造成的直接损失，或者后续的损失，比如后续的治疗费用，精神抚慰金一般在强制保险的范围内赔付。

本案中，若承包公司购买了雇主责任险，法院判决后的差额可由保险公司在雇佣责任险额度内赔付，否则由朱承担。

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在交通事故中，车辆超载属于行政处罚，不能成为保险公司拒赔的理由。作为任何车辆的驾驶员，都应该合法合法驾驶。好了，今天的案例文章就分享到这里。如果你觉得有启发，记得分享给有需要的朋友。