购买意外险，这3个坑一定不要踩！

市面上的意外险也差不多，产品集中度、责任集中度、价格集中度都很透明。换句话说，很多时候，闭着眼睛买也不会亏。嗯，是这样吗？

我将从以下三个方面着手：

1.意外保险的三项重要责任

2.对保险的两点建议

3，3坑别踩。

意外保险的三项重要责任

我们通常对意外险的认知是意外身故赔钱，这也是意外险最常规的责任。官方说法是“意外死亡”。

此外，意外险还有两个功能也是常用的，但容易被忽视。

首先，是意外伤残：

因意外原因导致的伤残，按照《人身险伤残评定标准》进行分级，按保险金额比例赔偿。

伤残程度分为十级，一级最严重，十级最轻，以此类推。

第二，意外医疗。

因为突发原因去了医院，报销了治疗费。这叫意外医疗。通常门诊和住院都可以报销。

意外医疗需要注意的是报销范围。

看是不是社保目录内外都报销。这一字之差，对保险公司的理赔影响很大。所以，也是意外险。社保以外的费用能否报销，保费价格可能相差很大。

意外医疗，我总结了四个层次。

(1)社保有免赔额(金额，比例，两者都有)。

(2)社保没有免赔额。

(3)社保之外(仅指医疗费用或包括设备等。)

(4)支付所有整形手术内容(比如装个烤瓷牙什么的)

另外，有些综合意外还包括猝死，但猝死也是不一样的。

(1)时间(短则6小时，长则24小时)

(2)时间起点(发病时或送医时)

保险的两种选择

意外险是基本险，每个家庭成员都可以考虑。

对于成年人来说，肩上的担子很重，更倾向于意外保障，应该优先购买保额较高的产品。

某种程度上，残疾比死亡更可怕，对吗？

但是伤残是按比例赔付的，所以进一步要求买更高额度的保险。保额是年收入的5-10倍，是比较合适的额度。

对于孩子来说，对医疗的需求更高，也更实际。像3-6岁的狗狗磕磕绊绊很正常。同时，残疾责任仍然很重要。

你知道吗，我国每年有1400万儿童被烧伤，有些严重的需要大面积植皮。烧伤也是伤残标准之一。有了这笔补偿，孩子对未来的生活会更有信心。

给孩子买医疗保险，请选择医疗意外的产品，最好是不限社保报销，保额较高的产品。

不要踩三个坑。

意外险多为一年期产品，市场上有多种选择。你可以根据上面的指南来选择。但是，以下三种情况一定要避免！

1.用机票和火车票购买的意外险。

不要买！太贵了！而且完全没有必要！找一个机票搭售事故要20元，然后网上搜只要2元，差别很大：

2.电话营销意外保险

平心而论，电话销售的产品一般都比较贵。很多朋友应该都接触过，电话那头的声音甜甜地告诉你，每天存几块钱，就能有几百万的保障。不信！

首先，一天几块钱，一年三千，够长期大病一场了。

其次，TA说的几百万，是各种场景下各种赔偿的总和，根本无法赔偿。自己在网上随便买一个，都比这个好。

3，几百万的行车保险，淡定。

本体是开车意外险的一种，保额比较高，都是百万以上。

保障期限也长，可以选择10年或者20年；同时承诺到期后如无意外返还保费。

(3)现代人生活节奏快，压力大，猝死责任可加。

(4)电话营销型和回报型性价比不高，不建议配置。

孩子：(1)保额一般都不错，不需要太高。

(2)儿童主要关注意外伤害和意外医疗，可以选择安全责任较高的。

(3)选择不限医保报销的产品，万一发生意外，给孩子良好的治疗。

老人：(1)保额根据经济情况而定。

(2)要有意外伤残和意外医疗。

(3)最好有专门的骨折，老人最怕摔跤，可以补贴治疗费用。

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