你买的车险撞死了人也不赔？车险什么情况下不赔

近年来，包括滴滴打车在内的网约车相当火热。不管是失业的年轻人，还是退休在家的大叔，只要有驾照有车，都可以出去做生意。工作自由，想开就开，不开就在家休息，收入也很可观。但在这美丽的表面下，隐藏着巨大的隐患，那就是车险理赔。

看一下下面的例子：

近日，广州市南沙区人民法院审理了一起网约车交通事故责任纠纷。

2018年的一天凌晨，广州发生了一起交通事故。经交警调查，一名骑摩托车的男子撞上绿色隔离带摔倒在路上，被路过的两辆车碾压身亡。

经过大量的调查和检测，最终认定死者和两车司机对事故负同等责任。事故发生时，其中一辆车的车主马某正在从事网约车经营。

庭审中，保险公司提出，马属于家用车性质投保，但事发时从事网上载客，从未告知保险公司。根据保险合同，改变车辆使用性质导致危险程度增加，属于责任免除范围，故拒赔。

法院审理后认为，保险公司免除赔偿的诉讼请求合法正当，予以支持，判决马承担赔偿15万元。宣判后，马不服提起上诉，广州市中级人民法院二审维持原判。

本案中，马以私家车性质投保了商业第三者责任险，但以营运车辆性质出险。擅自改变车辆性质导致危险程度增加，投保公司拒赔是合法的。

我还查看了中国PICC第三方责任险的条款：

第二十四条

在上述保险范围内，在下列情况下，保险人不负责赔偿任何原因造成的人身伤害、财产损失和费用：

被保险机动车转让、改装、安装或者改变用途的，被保险人和受让人未及时通知保险人，被保险机动车因转让、改装、安装或者改变用途而风险显著增加的。

小六个字，赔了15万！这就是免责条款的力量！

内容简介

免责条款的分类

免责条款无效的地方。

一、免责条款的分类

财险和寿险都有免责条款。

保险合同一般是标准合同，文本由保险公司单方拟定。作为被保险人，我们只能接受或者不接受，没有讨价还价的余地。

保险公司在起草过程中，可能会加入很多对自己有利而对投保人不利的条款，比如免责条款。

根据免责条款的依据，可以分为法定免责和约定免责。

1.法定豁免

法定免责条款来自《保险法》、《海商法》、《合同法》等等。

如《保险法》

第二十七条

投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

这些条款是所有投保人的行为准则，具有普遍约束力。对法律的无知不能作为否定法定免责条款效力的借口。

因此，无论法定免责条款是否被保险合同条款引用，投保人和被保险人都不得违反。

2、约定豁免

与此相对应的是约定免责。

约定免责是指保险公司为了控制承保风险而自行制定的。如前所述，擅自改变汽车用途增加风险的，不予赔付，部分意外险对高中摔伤死亡不予赔付。

这些内容也因产品而异，值得仔细阅读。

二、免责条款无效的情况

这是否意味着免责条款必须有效？

当然不是。如果保险公司增加很多免责条款，或者对免责条款保密，会严重损害被保险人的利益。如果下面三个坐着

(3)免责条款没有容易引起被保险人注意的标记，免责条款的内容没有明确说明。

在实际的保险理赔纠纷中，第三条常常被投保人采用。

保险公司不是傻子。为了保护自己的利益，免责条款会用红色加粗标注，以引起被保险人的注意。

另外，接到过保险公司电话的人，都听过客服说：“保障责任和免责条款你都了解清楚了吗？”

这也是保险公司表示已经尽到了明确说明免责条款的义务，所以退货时要认真思考，不要随意回答。

让我们看另一个案例：

2014年2月，雷某某所有的鲁F重型油罐车与其他轿车相撞，致10人受伤。肇事车辆在太平洋保险公司投保了10万元的随车人员责任险。

雷某某要求保险公司赔偿这部分责任，太平洋保险公司则主张根据免责条款第八条第(四)项不予赔偿。

经法院调查，保险公司提供的条款中免责条款的打印字体为小六字，行距很密。即使加粗，也不能保证明确的提示效果，保险公司也无法提供免责条款已经说明清楚的证据。

最终法院判决免责条款不生效，保险公司赔偿这部分损失。

写在最后

免责条款免除了保险公司的责任，却变相损害了我们所有的权利。

投保的时候不看免责条款，最后会害了自己。