生活中的意外总是让人猝不及防。虽然保险不能保障你的安全，但它能在关键时刻为你保驾护航，助你脱困。
2018年10月28日，重庆万州长江二桥上，一名女乘客因错过下车地点与司机发生争执，导致公交车失控，与正常行驶的轿车相撞后坠入江中，造成15名司机和乘客死亡。一个人的暴怒变成了一车人的悲剧。对于车上的乘客来说，这是一场人为的事故。没有保险，他们的家庭会有多痛苦！边肖今天将谈论一些关于意外保险的事情。
一、意外险怎么申请理赔？
1.及时向保险公司报案。
一般来说，事故发生后7天内，黄金最好在48小时内报案。
这样才能通知保险公司进行后续的保险理赔工作。通知保险公司后，保险公司的工作人员会到现场对事故现场进行详细勘察。
2.提交信息并提出索赔。
那么，意外险理赔需要哪些材料呢？
投保单位的保险文件和证明；
医学诊断证明。被保险人死亡时，应提供死亡证明；被保险人因意外伤害致残时，应提供治疗医院出具的残疾证明；
相关部门出具的意外伤害证明；
医疗费用的原始收据和处方；
本人身份证或户籍证明复印件。
3、保险公司审核并给予理赔答复。
保险公司的理赔员在收到理赔申请并收集到所需的全部证明材料后，就会进入核实事故赔付的流程。
至于保险公司是否去现场核查，病历调取什么的，不关我们的事。
对于事实清楚、证明材料充分、保险责任明确的申请，保险公司一般会在证明收集完整后的规定时间内给付保险金。
4.领取保险金
一般收到回复后，钱会在10个工作日到账。一方面，保险公司的效率还是很高的。
二、意外险不赔什么？
1、个人食物中毒
食物中毒虽然是无意的、外来的、意外的，但如果是个人食物中毒，保险公司会定义为个案，可能是你身体过敏等原因造成的，所以不会理赔。
2.因病摔死
正常情况下摔伤可以索赔，但是因为自身身体问题摔伤致死，就不能获得赔偿。
3.过劳死
过劳死是自身慢性疲劳导致的身体衰竭，所以不是意外。
4.高原反应导致的死亡
高原缺氧不是意外的，不可预测的，所以不是意外，不能定下来。
5.冲浪和溺水
一些高风险的运动已经免除了意外险。冲浪和溺水属于高风险运动，保险公司不会赔偿。
6.死于中暑
中暑是因为人的抵抗力和免疫力差，所以中暑不属于意外伤害，保险公司不会赔付。
7.过劳死
过劳死是自身慢性疲劳导致的身体衰竭，所以不是意外。
8.怀孕事故
因为孕期风险增加，意外险把怀孕作为免责条款。如果想单独保障，可以买针对性的产品。
9.手术意外死亡
因为手术本身有很大的风险，手术前会填写一份手术通知单，所以不是无法预料，所以无法索赔。
意外险合同一般都有免责条款，免责条款里有什么就是即使发生意外，意外险也不会赔付的部分。
所以我们在购买意外险的时候，一定要仔细阅读意外险的免责条款，看看哪些是要理赔的，哪些不是。
三、推荐几款热门意外险
不多说，直接上结论：
1.小米的综合意外险由泰康在线承保，保费也不贵。只要160元最高保额50万，就可以保障意外身故/残疾50万，意外医疗5万，每日意外津贴250元等交通意外保障。
2.小蜜蜂的综合意外险全年医疗免赔额只有100元，比小米的综合意外险还少。小蜜蜂意外险也要求1-3个职业，但对于一些特殊职业，如失业、退休、学生、家庭主妇，最高保额10万。
3.万能无忧综合意外险由众安保险承保，可在支付宝上购买。50万的保险费只要在150元内，就可以通过交通工具为事故赔付两次。
4.安意宝的综合意外险，突发疾病身故保额20万，对于经常加班的人还是很有用的。
四、我们小结
明眼人都知道，中国现在国民保险意识不强。很多人还是觉得买保险是浪费钱，很多人还是觉得自己很幸运。甚至可以说，很多人认为保险销售人员是骗子，是低级职业。其实边肖想说的是，你一帆风顺的时候觉得保险没用，遇到危险的时候后悔没买保险，但是人生没有真正的一帆风顺，世界上也没有后悔药。保险产品其实是一种回报商品。你愿意为生活中的日常用品花钱，但面对这样有回报的商品，你犹豫要做什么？
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