买意外险为什么是必须的？意外险有哪些保障？

你永远不知道明天和事故哪个先来。为了保障自己和家人的安全，增加一份经济保障，越来越多的人会购买意外险。今天，边肖将带你了解什么是意外保险。

1.为什么要买意外险？

意外险，简而言之就是针对各种意外伤害的保险。它通过直接赔付或报销的方式弥补各种意外伤害造成的经济损失。

生活中的各种意外是很常见的，比如经常在新闻中看到的车祸、飞机失事、洪水、泥石流等天灾人祸；小事故，如磕碰摔伤、烧伤烫伤、猫狗抓伤等。一般不致命，但经常导致出血、骨折、感染等。并且需要去医院治疗，这也是一笔不小的费用。尤其是烫伤，如果严重的话，费用更是惊人。

意外险“不挑人”，不管是大人小孩还是老人，都有可能摔伤，尤其是老人小孩。所以每个人都需要一份意外险来准备。

意外险中的“意外伤害”是指外部的、突发的、非故意的、非疾病的客观事件对身体造成的伤害。一个事件要确定为事故，需要同时满足以上四个条件。其中一个不符合，就不算意外，意外险不赔。

2.意外险有哪些？

意外险一般按大类分为消费型和返还型。消费意外险一般包括交通意外险、旅游意外险和综合意外险。下面我们分别介绍一下：

(1)交通意外保险

主要承保车辆的意外，比如12306卖的火车意外险，携程卖的飞机意外险，都是交通意外险。

(2)旅游意外保险

主要涵盖在外地旅游时的意外，比如爬山时受伤，开车时意外受伤等。

(3)综合意外保险

顾名思义，保障内容更全面，保障范围更广。

不仅涵盖了各种交通事故，还涵盖了各种生活事故，如火灾、溺水、触电等。不仅承保旅行时的意外，也承保家里的意外，比如家里洗澡摔倒，被邻居家的狗抓伤。

交通意外险和旅游意外险主要是短期保险，几天到几十天不等，而综合意外险时间较长，一般为一年。对于普通上班族来说，可以优先购买一份综合意外险，以应对生活中的各种意外。如果经常出差，可以购买额外的交通意外险或旅游意外险。

这三种意外险杠杆都很高，比如综合意外险，一年只需要200左右就可以买50万的保额，即使收益一般，也完全可以承受。

除了常见的交通意外险和旅游意外险，还有一种意外险在生活中也是相当常见的，那就是长期返还意外险。这种意外险一般保障20-30年，一般只保障意外身故和伤残。如果在保障期内没有出险，到期后按照一定比例返还已缴纳的保险金。

长期返还意外险除了保费高、收益低、获取不方便外，保障责任普遍不足。不存在意外医疗责任，发生意外去医院也没有报销。甚至有些退货意外险不保意外伤残。论保障的全面性，一年期综合意外险和长期返还意外险。所以对于保费高、收益低、保障差的长期返还型意外险，如果不是太多钱的话，真的不建议买。

3.意外险不简单。

意外险看起来很简单，人死了直接赔钱；人受伤去医院，花的钱可以报销。就这么简单！

但是，意外险其实并不简单。与医保、重疾险、寿险“有关系”。

如果同时买了意外险和医疗险，意外受伤去医院治疗，可以两次意外都赔付

如果同时购买意外险和寿险，因为意外身故可以赔付意外险和寿险，两者的赔付金额可以叠加。

例如，工人老李在一次工厂火灾中被严重烧伤，经抢救无效死亡。那么，他的医疗费用、意外险、医疗险都可以报销，重疾险会直接赔付重疾险，意外险、寿险也会直接赔付身故险。

所以，如果想给自己和家人全方位的保障，事故发生后赔偿金额要尽量大。除了买够保险，各种保险也要合理配置，车马自行，关键时刻能产生“1 1”2的保障效果。

意外险就像一个家庭的“第二把伞”，在阳光明媚的日子里毫无用处，但在遭遇意外伤害时却能大派用场。