前段时间有朋友问：“如果投保定期寿险，不幸身故，可以给家人留一笔保险金，缓解经济压力。意外险也是赔钱的，和定期寿险重复吗？”
边肖觉得这位朋友问得很好，这也是很多保险小白无法理解的问题。很多朋友认为投保意外险后就不需要再买定期寿险了。其实两者差别很大！但是对于这两种保险，很多人会傻傻的，很迷茫。
为了让大家更好的区分，我们先来说说意外险和定期寿险之间的“那些事”。
事故保险责任
定期人寿保险责任
意外保险与定期寿险的比较
怎么选择比较合适？
一、意外保险保障责任
意外险承保意外造成的身故、残疾和医疗费用。
以一年期综合意外险“PICC百万综合意外保障计划”为例，包括：
(1)意外身故：被保险人因意外伤害死亡时，保险公司按照保险合同约定的保险金额给付意外身故保险金。
意外伤残：被保险人遭受意外伤害的，意外伤残保险金=意外伤害保险金额伤残等级对应的赔付比例。
意外医疗：被保险人因意外伤害住院治疗或急诊治疗所发生的医疗费用，在扣除被保险人从其他渠道获得的赔偿和免赔额后，由被保险人按照一定比例给付意外医疗保险金。
(4)意外住院津贴：被保险人因发生意外伤害事故必须住院，扣除免赔天数后，按实际天数给付意外住院津贴保险金。
简单来说，意外险承保意外导致的身故/残疾，可以报销意外住院和门诊导致的医疗费用，并支付一定金额的住院津贴。
二、定期寿险责任
定期人寿保险包括死亡和完全残疾。不仅仅是意外，还有非意外的原因。
以定期寿险“奢大麦定期寿险”为例，包括：
身故：被保险人因意外或非意外伤害经过等待期后身故，保险公司按身故时的基本保险金额给付身故保险金，合同终止。
全残：被保险人在等待期后因意外或非意外伤害导致全残的，保险公司按照身故时的基本保险金额给付全残保险金，合同终止。
注意，意外伤害没有等待期，非意外伤害一般有90天或180天的等待期。
简单来说，定期寿险涵盖身故和全残(不限于意外)。
三。定期寿险和意外险的异同
简单了解意外险和定期寿险后，我们发现它们有重叠的部分，也有完全不同的部分。我们来看看以下几个重点。
1.保障内容：能补偿什么？
两者的主要相似之处在于都可以保障意外身故和意外全残。
意外险保障意外身故/残疾，部分产品包含意外医疗和住院津贴。
定期寿险涵盖意外死亡/全残以及非意外死亡/全残。
以下是对这两个覆盖因素之间差异的详细解释：
(1)关于事故和非事故：
意外是指外来的、突发的、非故意的、非疾病的。比如走在路上，被坠物砸伤，被车撞等等。都是保险里的意外。
和猝死一样，指的是平时很健康或者看起来很健康的病人。在一个意想不到的短时间内，由于自然疾病导致的猝死，就是猝死。不符合“非病”，所以猝死不是意外。
比如，假设小明同时投保了一份意外险和一份定期寿险。(相同的假设)
小明在走路的时候被车撞了，他死了，同时他可以得到意外保险和定期寿险
比如小明走路被车撞，可以获得意外险和伤残险基本保额的60%。
如果完全残疾，可以获得意外险、残疾险、定期寿险。
关于意外医疗及津贴：
综合意外险有意外医疗保障，意外住院津贴必须住院。定期寿险没有医疗保健和津贴。
一般来说，意外险和定期寿险是相辅相成的。意外险不保意外身故，定期寿险可以保；定期寿险不承保不完全的意外伤残，但意外险可以。如果意外险和定期寿险重叠，可以将意外险和定期寿险进行叠加赔付。
2.除外责任：什么没有得到赔偿？
单从文字空间可以发现，定期寿险的除外责任较少。
奢大麦是目前世界上责任最小的产品之一，可以概括为：被保险人故意杀害、伤害被保险人；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施的；自合同生效或恢复效力之日起两年内自杀(无民事行为能力人自杀的除外)。
除了以上，自杀、猝死、整容、不遵医嘱、酗酒等。都包括在除外责任中。
3.健康忠告：谁能买？
一年期意外险一般没有健康告知，只要能正常工作生活就可以投保。
定期寿险的长期保障会有健康告知，但比重疾险、医疗险宽松很多，而且有些产品有智能核保，身体有小毛病也有可能投保。
4.价格对比：谁更低？
从保障具体项目来看，意外险更丰富，但从意外发生的原因来看，定期寿险更广。
同样保额50万，女性买10年定期寿险总保费甚至比意外险还便宜，男性略高。
原来定期寿险一定比意外险贵，这只是一种刻板印象。同样的费用、保额、缴费年限，定期寿险可能更低！
如果选择较长的保险期限和较高的保额，定期寿险的价格会超过意外险。这是因为定期寿险承保的意外和非意外发生率较高，保额较高，所以提高了费率。
四、购买建议
有了定期寿险，还需要再投保意外险吗？
当然，边肖建议你把意外险和定期寿险结合起来。虽然意外险和定期寿险的部分责任是重复的，但两类产品所承担的风险在本质上是不同的，我们一起入手可以获得更全面的保障。
意外险定期寿险的保障范围基本可以涵盖房贷、车贷、父母孝心、子女教育。此外，短期内从事较危险职业的人，建议选择定期寿险。
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