相信买过保险的人都知道，买保险的时候，需要填写保单的受益人。受益人的填写其实很有学问。如果这个细节不注意，可能会影响后续理赔的理赔进度。
如果受益人选择不正确，很容易导致家庭纠纷和分裂。今天我们就具体说说保险受益人的问题。
1.受益人是什么意思？
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
受益人，又称“保险金受益人”，是指在保险合同中被保险人或被保险人同意时，有权要求保险赔偿的人。
简单来说：受益人就是能拿到保险金的人。
有两种：法定受益人和指定受益人。
一般来说，有身故责任的保险：包括身故责任重疾保险、寿险、意外险，受益人需要填写其他。
当然，我们死后会默认把钱留给自己(被保险人)而没有重疾保险和医疗保险，当然也没有必要在活着的时候给别人。
2.指定受益人
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
《保险法》指定受益人的规定：
a .人寿保险的受益人由被保险人或被保险人指定。
b、投保人指定受益人时，必须经被保险人同意。
关于指定谁为受益人，原则上以被保险人的意见为准。
例如：
莉莉想为她的父母买一份人寿保险。当然，受益人想填她自己的钱。但是，家长坚决不同意。父母有点重男轻女，觉得死后要把钱留给儿子。
这个时候虽然丽丽是被保险人，但是也没有办法。最终只能以父母(被保险人)的意见为准。
实际上，指定受益人可以是一个人，也可以是多人。当然，保险公司为了规避风险，一般会要求受益人与被保险人的关系需要是配偶、子女、父母中的一方。而且还可以提前指定受益顺序和每人拿到多少钱。如果不指定每个人的份额，则平均分配。
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
案例中，丽丽的父母完全可以指定两个受益人，一个是儿子，一个是女儿。就算他们重男轻女，把60%给儿子，40%给女儿也是可以的。这样也能有效避免家庭纠纷，不要因为这件事伤了和气。
3.合法受益人
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
现实生活中，我们买的大多是身故责任保险，受益人的选择大多是合法的，也就是没有指定受益人。
保险法司法解释3
受益人同意为“法定”或“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。
法定受益人是指法定继承人是受益人。
继承法对法定继承人的规定如下：
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹，祖父母，外祖父母。
继承开始后，第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。如果第一顺序没有继承人，则由第二顺序的继承人继承。
所以，对于绝大多数的朋友来说，受益人的法律意义就是指定自己的配偶、子女、父母为受益人，他们将平分身故保险金。
总结：保险金将优先支付给指定受益人，如果指定受益人不在了，将支付给法定受益人。
4.指定受益人和法定受益人哪个好？
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
建议指定受益人有两个原因：
(1)理赔更快更方便。
指定受益人的，后续理赔只需提供保险合同和受益人身份证明即可领取。
如果是法定受益人，因为涉及多个法定继承人，需要一起到场，同时签字。被保险人去世时年龄一般都比较大，父母都不在了。他还需要出具死亡证明
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
我们先来看一个真实的受益人纠纷案例：
王先生是一家知名外企的员工。2012年，他为自己投保了20万元终身寿险和30万元意外险。当时他单身，购买保单时“受益人”一栏填的是“合法”。
2016年初，王先生因交通事故不幸去世。保险公司认定是保险责任，赔付了50万保险金。但他生前已经结婚，妻子和母亲因为50万元的赔偿金反目成仇。母亲认为儿子投保时是单身，当时写“合法”的初衷是让母亲成为受益人。妻子认为，丈夫出事，她才是法定受益人。
可见，当家庭出现意外时，亲情往往受到利益的考验。在大多数家庭中，婆媳关系一直都很微妙。按照法定受益人来说，法定继承人也就是母亲和妻子应该是平分的，但是没有儿子作为纽带，就会留下婆媳。面对巨额赔偿的分配，会产生分歧和矛盾，这也是人性的一个弱点。所以如果之前指定了受益人，约定了保险利益的份额，相信矛盾会少一些。
5.关于受益人的两个常见问题
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
(1)如果你买了一份保险，你的妻子(丈夫)是受益人，后来离婚了，你没有时间变更受益人。这时候如果被保险人身故，你怎么确定受益人？
根据《保险法》司法解释三，有如下规定：
受益人的协议包括姓名和身份关系。保险事故发生时身份关系发生变化的，视为不特定受益人。
告诉大家，如果离婚，他的前妻/前夫是拿不到保险赔偿的。保险金将根据被保险人的遗产处理。
(2)如果受益人先于被保险人死亡，如何确定受益人？
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
根据《保险法》第四十二条的有关规定：
受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金视为被保险人的遗产。
如果同时指定多个受益人，其中一人死亡，其他人平等享有。
如果算作遗产的话，也就是说，被保险人身故后，如果个人名下有外债，就要用赔偿金清偿债务，剩下的按照法定受益人进行分配。
6.如何指定受益人比较好？
如何选择保险受益人，应该尽早知道。
在指定受益人时，一定要和你的妻子/丈夫讨论谁是受益人以及受益比例。丈夫去世，妻子和孩子得到赔偿是理所当然的，但是年迈的父母失去孩子后，谁来照顾他们？所以这个必须考虑进去。同理，如果妻子不幸去世，妻子的父母是否应该得到一些补偿？
我建议大家在指定受益人的时候，一定要公平对待，确定榜样和份额，尽量兼顾各方关系，千万不要因为一笔未付的保险费而导致家庭矛盾纠纷。
如果想把法定受益人变更为指定受益人，或者变更指定受益人，其实很简单。随时打电话给保险公司改就行了。
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