老人该如何买意外险，要注意什么？

人老了，身体机能开始衰退，腿脚变得不灵活。一旦他们遇到意外伤害，后果可能会非常严重。老年人的康复时间比年轻人长，护理费和疗养费必然会给家庭带来不小的经济负担，所以为老年人选择一份合适的意外险是非常有必要的。

那么老人买意外险要注意哪些问题呢？今天我们就来盘点一下。

一、注意投保年龄

老年人买保险，首先要关注的是年龄。

一般综合意外险，投保年龄上限约为60或65岁；另外，意外险不考虑被保险人的健康状况，只要符合投保年龄，基本都可以投保，保费不会随年龄变化。

换句话说，如果老年人的年龄在50到65岁的范围内，其实可选的范围还是很广的，很多年轻人都可以为老年人购买意外险。但需要注意的是，部分产品对退休人员的保额有限制。比如退休或60岁以上的人，在投保大金刚意外险时，只能选择最高保额10万。

65岁以上，普通意外险是买不到的，但市面上也有保险公司专门推出专为老年人设计的综合意外险，最高承保年龄可达80岁。所以65~80岁的老年人可以根据自己的需求选择最好的产品。

第二，重点保障老年人事故高发

老人腿脚不方便，容易意外摔倒。而且老年人骨质疏松，骨强度降低，跌倒容易骨折。

数据显示，在我国65岁以上的老年居民中，男性占21-23%，女性占43-44%，“跌倒”是65岁以上老年人伤害和死亡的第一位原因。在保险行业，50岁以上理赔意外伤害风险的原因中，“摔倒”排在第一位。

这种老年人高发的意外伤害应该引起重视，买意外险可以重点关注。一些针对老年人的综合意外险，会对骨折有特定的医疗保障。此外，一些产品是专门设计来保护意外骨折。比如安联不倒翁，可以获得意外身故和残疾的专项赔偿，以及意外骨折的住院津贴，是一款比较有针对性的老年人意外险。

第三，关注老年人意外医疗

意外险一般涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗的保障；老年人最大的意外风险是意外伤害导致的医疗费用，因此意外医疗的保障可以重点关注。

一款产品的意外医疗保险是否足够好，可以从报销范围、报销比例、免赔额等方面来看。比如有些产品的医疗报销仅限于社保目录，有些产品不限于社保，那么不限于社保的产品当然更有优势；比如报销比例100%就比80%好；没有免赔额，当然比免赔额好。

此外，有些产品还包括意外住院津贴和救护车服务津贴，这不是关键要求，但也是加分项。

第四，死亡伤残保险金额适中

由于老年人的意外风险较高，保险公司为了控制风险，往往会限制老年人的保险金额。

对于老人来说，一般已经退休，或者收入上升，子女也成了独立家庭，房贷车贷都还清了。在人生的这个阶段，家庭责任明显变轻了。从财务角度看，老年人的身故和失能对一个家庭的影响没有年轻时那么大，所以意外身故和失能的保额适中，不必追求高额保额。

当然，每个家庭情况都不一样。如果五六十岁的人还承担一定的家庭责任，那么适度关注身故保险金的额度也是合适的，一切都要以保证需求为前提。

动词（verb的缩写）摘要

老年人意外保险产品推出