刚毕业的大学生，保险该怎么买？

7月后，又一批大学毕业生走出校门，进入社会参加工作。对于刚刚步入职场的年轻毕业生来说，很多人都是第一次面临生存的压力。虽然他们正值壮年，身体素质有优势，但也不能完全忽视保险保障的需求。

而刚毕业的大学生收入还不稳定，此时手还比较紧，很难有多少钱配置保险。那么，初入职场的毕业生如何购买保险呢？

一、设想风险缺口

想搞清楚自己应该买什么保险，首先要明确：大学毕业生在人生的这个阶段会面临哪些风险？

疾病和事故风险

刚毕业的大学生正处于人生中身体健康的时期，但近年来，各种疾病的发病对象呈现年轻化趋势。一旦住院甚至患了重疾，会带来医疗费用的困难和家庭收入的部分中断，对自己和父母都是沉重的负担。因此，健康保险的疾病保障是非常必要的。

无论什么年龄段，意外伤害的风险都是存在的，所以建议各个年龄段的朋友都要配备意外保障，大学毕业生也不例外。

死亡风险

刚毕业的大学生收入不高，家庭责任相对较轻，去世对家庭经济影响相对较小。这时候寿险的身故保障就不是第一位的了。当然，如果预算足够的话，也可以考虑一份定期寿险，主要起到去世时补偿父母的作用。

然而，“以贷养贷”已经成为年轻人的常态。虽然大多数人在这个年龄段还没有承担过房贷、车贷等长期贷款，但在消费贷款群体中，90后、00后的比例超过了50%。如果你已经债台高筑，那么寿险是必须的，寿险的额度要注意覆盖债务。

二、险种搭配

意外伤害保险

意外险主要保障意外身故、意外伤残以及意外导致的意外医疗费用报销，部分产品还有意外住院津贴。

意外伤害的保障费用一般比较低，价格不随年龄变化。每年可以买一个一年期的产品，基本上只要一两百元。比如大金刚综合意外险，保额50万，一年198元。而且这款产品意外医疗免赔额低，报销比例高，还有意外住院津贴，性价比相当高。

百万医保

小病小痛的医疗费用由社会保障报销；大病大病，就要靠几百万的医保。百万医疗险性价比很高，几百保费，报销金额达到百万，是重疾就医的有力保障。

要知道，医保的费率是随着年龄变化的，年龄越大越贵。刚毕业的大学生，二十出头，正处于百万医保相对便宜的费率阶段。此时购买成本压力不大。在社保的基础上，一年只需要一两百元就可以买到市面上主流产品的200万和300万的保额。

另外，医保的核保是最严格的，对身体健康要求很高。如果是刚毕业的大学生购买，一般会在体质上有优势。但是百万医疗险一般是一年期的产品，需要一年买一次，所以选择百万医疗险要看续保的稳定性。比如平安E寿险(保障续保版)的续保条件就比较宽松，续保可以保障6年。

重大疾病保险

重疾险承保重大疾病。生病后，保险公司会直接把保险金付给你。重疾险比几百万的医疗和意外险贵很多，但是越早办理重疾险越划算，所以刚毕业的大学生也要尽早考虑。

在经济条件有限的情况下，优先

原则上不建议选择一年期重疾险，但如果预算确实有限，也可以买一年期重疾险作为临时过渡，一年只要两三百元。但需要注意的是，三两年后，收入上升，工作稳定，一定要及时更换为长期重疾险，因为一年期的产品续保不稳定，产品责任也相对简单，而且重疾险对年龄和身体健康也有要求。越晚买长期重疾险，对我们越不利。

人寿保险

寿险的责任很简单，就是身故赔偿。对于刚毕业的大学生来说不是必须的保险，但是如果经济条件允许，或者年轻人对父母的赡养责任比较重，可以考虑补充消费型定期寿险，这也是对父母和家庭负责的一种表现。

在购买寿险产品时，一般建议根据收入和负债来配置保额，保额可以是年收入的5到10倍。比如一个22岁的男人，买了50万元的固定寿险，保障30年，直到60岁。只要年保费660元，保障的杠杆作用还是相当显著的。

三、总结

总之，对于刚毕业的贫困生来说，买份保险是很有必要的，这样可以有一个保障，在风险来临时不会措手不及。

但是年轻人买保险还是要量力而行，不要贪多，在自己的经济能力范围内做一个相对充足的保障。保险规划不可能一蹴而就。等以后收入增长了再继续加保险也不迟。