保险公司的重疾险，保险公司的重疾险有没有必要买

保险公司有必要买重疾险吗？重疾险一般有三种，消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险。如何选择自己喜欢的重疾险，目前还不太为人所知。

一、保险公司的重疾险

1.重大疾病保险的类型

如上所述，重疾险有三种类型，区别如下：

消费型重疾保险是不包含身故保障的重疾保险，储蓄型保险是包含身故保障的终身重疾保险，返还型保险是包含到期返还保费保障的重疾保险。

说白了，消费型就是只有遭受保障的疾病才会得到补偿，其他情况都不会得到补偿；

储蓄型是患了保障型疾病会赔钱，期间不幸身故会赔钱；

返回类型更简单。如果你在保障期内患了疾病，你会得到补偿。如果你在保证期内没有出险，你也会在保证期内还钱。

2.重疾保险哪个好？

返还型、储蓄型、消费型三种重疾险各有优势，哪种好主要看被保险人的风险偏好。

返还型重疾险的产品形式是重疾险加双份寿险，所以保险费率会相对高于另外两种重疾险，保险的杠杆作用相对没有那么强。

储蓄型重疾险在保障内容上比较全面，因为包含了身故保障，所以储蓄型重疾险可以说是必须赔付的重疾险；储蓄型重疾保险在费率上通常低于返还型重疾保险。

以消费型重疾险为例，其保险费率是三种重疾险中最低的，保险杠杆性强。但这种保险的保障范围不够全面，投保人不一定能拿到保险金。

消费者在投保时可以根据自己的风险偏好进行选择。

二、保险公司的重疾险有没有必要买

答案是可以。当然，买重疾险是必须的。

让我们假设一个场景：

37岁的老王，正值壮年，因为肺移植，在床上躺了一年，最后一共花了60万医药费。

还在公司买了医疗保险。他之前也买过百万医保，医药费报销到七七八八，治疗没有太大的费用压力。

但是，当你得了重病，你损失的仅仅是医药费吗？

老王是家里唯一有经济收入的人。他已经将近一年没有工作了，必须休息一段时间。

家庭生活费，孩子教育费，房贷车贷，这些费用从哪里来？

也就是说，几百万的医保虽然解决了医药费，但家里还是经济困难。

这时候重疾险的作用就显现出来了，可以一次性赔付一笔钱，不限制使用，帮助家庭度过这个困难时期。

所以，重疾险是一种收入损失险，其作用是医疗保险不可替代的，医疗保险是一种报销型保险。有必要买！

三、目前最好的重疾险

1.太平洋金夫家庭乐趣重大疾病保险

在30周年之际，CPIC推出了重疾险——【金夫合家欢】！老客户可以享受两年保费减免的优惠政策，非常划算！涵盖120种重疾、60种轻疾、20种成人专属重疾、20种儿童专属重疾(儿童版)，轻、重疾均可豁免后续保费！

太平洋金夫家庭欢乐重疾险的优势分析：

(1)赔付比例极高，最高赔付为保额的300%。

轻症赔付5次，每次额外赔付保额的20%，20种成人/儿童特定重疾赔付200%，多次重疾赔付最高保额的300%

重疾康复基金：可以说是达尔文6的核心卖点，本质上是重疾专项隐性二次赔付。

根据协议，被保险人在60岁前首次确诊后，可以赔付第二次重疾，但第二次重疾的保额会按区间恢复。每满1年，二次重疾的保额可恢复20%，即5年后，输血最高可达100%。

为了便于你理解，给你举个例子：

华女士今年30岁，已投保达尔文6，基本保障50万元。

10年后，华女士不幸被确诊为甲状腺癌(非1期)，获得了重疾首付款50万元。华女士的达尔文6，保费不再交，但保障继续(有第二次重疾机会)。

55岁时，华女士不幸被确诊为重度中风后遗症。

由于距离第二次重疾确诊已有15年和5年，华女士获得了第二次重疾赔偿的100%保障，即50万。

特色保障二：重疾关怀基金达到2倍赔付。

众所周知，选择重疾险时，比较“赔付比例”是非常重要的。对于我们来说，一定要选择最高的，对我们更有利的。

达尔文六世的重疾关怀基金，其实是对重疾的额外补偿。具体规定如下：

投保后第五年前确诊重疾的，额外赔付保额的80%。

从投保后的第五年起，60岁前被确诊患重疾的，额外赔付100%的保额。

也就是说，如果投保50万，第五年后被确诊患了重疾，可以赔付两倍，即100万，直接获得“百万保险”，有助于疾病的恢复。

特色保障三：可选“癌症无限赔”

一般重疾险都是二级/三级癌症，而达尔文6是无限的，这点还是挺抢眼的。

但在癌症无限赔付中，每次都是100%投保，不同时间赔付条件不同。

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