对于重疾险的新规，重疾险的新规定义

重疾险新规你了解吗？在新的重疾险定义中，增加了三种重疾，从25种增加到28种，并优化了四种高危重疾的定义，防止保险公司统筹病种数。三大高危重疾理赔趋严。

对于重疾险新规，重疾险新定义

重疾险新规你了解吗？在新的重疾险定义中，增加了三种重疾，从25种增加到28种，并优化了四种高危重疾的定义，防止保险公司统筹病种数。三大高危重疾理赔趋严。

01

积极影响

1)增加了3种重疾，从25种增加到28种。

新的严重疾病包括：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。

将索赔范围扩大到原来的程度，加强保护。而且现在市面上很多重疾保险的产品都包含了100多种重疾保障，很多重疾保险合同实际上几乎都包含了这三种重疾，在新的定义中作为强制要求纳入。

2)优化四大高危重疾的定义。

主要器官移植：小肠移植增多；

冠状动脉旁路移植术：开胸术改为心包切开术；

心脏瓣膜手术：开胸手术改为心内直视手术；

主动脉手术：开胸或剖腹手术，包括胸腔镜或腹腔镜手术。

这种重疾的定义优化后，治疗方法更符合医疗实际。

3)杜绝保险公司收的病种数。

同一产品不得含有覆盖范围高度重叠的疾病；公司可以增加新的疾病。如果发生率极低，就要加标签提醒消费者。

目前市场上的一些分支机构为了拼凑重疾数量，多出了重合度高的疾病和发病率极低的疾病，以此来吸引客户的眼球，让客户觉得覆盖的疾病种类很多。这一修改打破了信息不对称，易于消费者理解。

02

中性影响

1)规范轻度症状的定义，明确含有轻度症状的产品必须保护的三种轻度症状。

新增轻度疾病包括：轻度恶性肿瘤(不包括原位癌)、轻度急性心肌梗死、轻度中风后遗症。

部分重疾险产品新增了三种疾病，新规起到了强制作用。

2)微调一些重疾的名称和术语。

如恶性肿瘤到严重恶性肿瘤；急性心肌梗死改为重度急性心肌梗死；脑中风后遗症改为重度脑中风后遗症。

目前的重疾规范对轻症没有统一的定义，同样的轻症，每个保险公司的定义可以不一样。但新规首次引入了轻症的定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、中风后遗症等三种核心疾病按照严重程度分为重症和轻症。提醒消费者对保险理赔范围要有合理预期。

03

负面影响

1)三大高危重疾赔付趋严。

严重恶性肿瘤：

排除TNM分期L级及以下的甲状腺癌；

排除G1分级或更低分级的神经内分泌肿瘤。

严重急性心肌梗死；

严重的慢性肾衰竭(以前称为终末期肾病)。

这三种高发重疾增加了理赔难度。最让人担心的是甲状腺癌，被保险界称为最爱的癌症。之所以这么叫，都是因为甲状腺癌不太可能转移，生存率在95%以上，而且治疗费用低，5万元左右就可以治疗。如果有人买了重疾险，患了甲状腺癌，会得到100%的保额，一般是几十万，得个癌就赚了不少。新规定对甲状腺癌进行了分类。TNM期或期以下的甲状腺癌不是严重的恶性肿瘤，而是一种较轻的疾病

新规范中未将原位癌纳入强制覆盖范围，并不意味着未来的新产品中不会覆盖原位癌，对此不必过于担心。相信一些保险公司会提高产品的优势，原位癌继续投保的可能性更大。新产品是否包含原位癌赔偿，购买时请仔细阅读保险合同。

04

写在最后

如果多关注轻赔比例，多关注原位癌和甲状腺癌的保障，还是要尽早配置重疾险。毕竟1月31日老产品全部下架更新。想买保险的朋友赶紧上车。

保险是一个循序渐进的过程。现在买一部分，新规生效后再加。新与旧完美结合。不要让自己纠结，错过了买保险的最佳时机。

除了新旧规定的变化，更重要的是，我们个人不知道风险什么时候会发生。所以，眼下有保险需求，最好现在就买！