中年女性是一个坚韧而强大的群体,她们为家庭和工作默默付出很多。一旦遇到重疾意外的风险,他们背后的家庭可能瞬间毁灭。2022年中年女性的重疾险有哪些?我能在哪里购买它?
一方面,中年女性要在职场打拼;另一方面,要承担家庭的责任,为家庭努力。
大部分都积累了一些工作经验,也收获了爱情,婚姻,孩子。父母面临退休,责任重大。
一旦遇到重疾意外的风险,背后的家庭也可能瞬间被碾压。
很多女性朋友已经意识到保险对个人和家庭的重要性。
中年女性该不该买重疾险?买重疾险需要注意什么?中年女性的重疾险有哪些?
一、中年女性该不该买重疾险?
通常我们认为男性比女性更容易得重病,但事实并非如此。
从各大保险公司历年的理赔报告来看,重疾似乎更受女性“青睐”。
根据2021年上半年部分保险公司男女重疾理赔数据,边肖整理了一张表:
从这些数据可以看出,整体来看,女性的重疾理赔率高于男性。
无论男女,恶性肿瘤都是重疾险理赔的第一位,但要注意的是,女性恶性肿瘤理赔率高于男性。
中国再保险数据显示,40-59岁中年人重疾理赔中,女性癌症占81.5%,男性癌症占50.1%,相差30%左右,足以引起我们的警惕。
还有一点值得注意的是,女性的身体结构比较特殊,包括乳腺癌、甲状腺癌、宫颈癌等恶性肿瘤在女性中的发病率也较高,而且女性结婚后患这些疾病的风险更高。
2020年,全球将新增乳腺癌病例226万例,已成为全球第一大癌症。
所以女性需要多关心自己,提前买一份重疾险,对抗未知的疾病风险。
二、购买重疾险时需要注意什么?
首先要做足保额。只有购买足够的保险保障,才能覆盖医疗费用和康复费用,避免收入中断的困扰。
也建议30万元保额起步,预算充足的话增加保额,关注重疾和额外赔付的产品。
此外,我们应该特别注意以下几点:
1.定期还是终身
随着年龄的增长,身体逐渐走下坡路,患重疾的风险越来越大。
而且根据最新的中国男女平均预期寿命数据,女性平均预期寿命为77.37岁,男性为72.38岁,女性比男性高4.99岁。寿命越长,加强疾病风险保障越重要。
如果经济允许,可以考虑做好工作后保障自己的生活。
2.注意特定疾病的防护
如前所述,女性身体结构特殊,患女性疾病的风险较高。
另外,恶性肿瘤的风险率较高,所以在选择产品时,要注意对特定疾病的保障。
比如,很多重疾保险可以补充恶性肿瘤保障,中年女性投保时应尽量多次赔付癌症,以抵御癌症复发转移的风险。
三、中年女性重疾险有哪些?
市面上有很多重疾保险。根据以上分析,边肖选择了以下四种性能较好的产品。
1.超级玛丽4
超级玛丽4交了很多钱,60岁前基本保障是额外的,最高保障重疾180%,中疾75%,轻疾40%。
女性中年也是一生中的关键时期。在重要年龄段,他们的保险保障更高,抗风险能力更强。
而且有很强的癌症保障责任,有严重恶性肿瘤护理保险金,累计最高30%额外保障。
在中年女性重疾理赔中,癌症占比很高,这种责任恰恰加强了对高发癌症的保障。
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比如女性的疾病和癌症可能会复发,这种责任是很人性化的。同样的重疾,不用担心一次理赔后就没有保障了。
还附加了癌症医疗津贴,间隔很短,只有一年,分三次连续发放。对于需要长期治疗的癌症,持续给付保险金也是一种很好的保障方式。
3、昆仑健康险普惠多版
该产品的核心优势在于不需要两次团体重疾赔付,多一次重疾理赔机会,提高获得赔付的概率。得了重疾后也不用担心没有保障。
如果你已经为一次重疾买单,中年确诊,那就只能靠血汗钱来保障了,很有可能是保不了风险的,所以多次买单很重要。
重疾补偿比例也很不错。保单前15年,首次确诊赔付保额的50%,第二次赔付保额的120%。
癌症额外二次补偿是医疗津贴,间隔一年,实用性很强。
4.如意金葫芦(初版)
如意金葫芦重疾分为6组,分6次赔付,60岁前最高赔付200%,附加80%保额。
一些多重赔付组的重疾险把重度恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎放在一组,对女性不太友好,而葫芦把恶性肿瘤单独放在一组。
对于一个风险率很高的重疾,这种分组更合理,对女性更友好。
前面说过,中年女性要注意防癌。这款产品附加的恶性肿瘤保障比较特别,不仅可以照顾癌症,还可以保障轻度癌症。两种癌症额外赔付两倍,提供全面保障。
如果预算充足,就要附加这个责任。
这四款产品都可以附加癌症保障,只是赔付方式不同。让我们来比较一下:
附加癌症保障分为两类,一类是延期保险,如超级玛丽4和如意金葫芦。
特点是补偿比例高,一次性支付,但间隔时间长,一般3年;
另一类是医疗津贴,属于超级玛丽5和健康保险的多重版本。
其特点是时间间隔短,多为365天,分几次缴费,累计超过总保额。
选择哪一个也要结合产品的保障内容、赔付规则和自己的情况。
以上四款产品如何选择?
追求整体赔付比例的,可以考虑超级玛丽4。
多关注同类重疾赔偿和预算有限,关注超级玛丽5。
追求非群体补偿:多种形式的健康保险福利更合适
如果非常注重癌症保障,偏好多缴,可以考虑如意金葫芦(第一版)
四、总结
当代女性不仅要在家里做贤妻良母,还要在职场上“无所不能”,压力逐渐增大。他们应该尽早购买重疾险,保障自己,保护家人。
以上四款产品非常适合中年女性朋友。
当然,每个人的具体情况不同,实际投保时也会有其他个性化需求。记得按需投保,选择合适的产品,起到抵御风险的作用。
五、中年女性重疾险在哪里买?
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