年轻人和中年人、老年人和儿童选择保险的侧重点不同。接下来分别介绍买什么和怎么买家庭保险。
保险涵盖意外，建议你优先考虑重疾险、寿险、意外险、医疗险。
对于什么样的群体适合买保险，如果你的资产完全可以抵御风险，比如不幸的意外，花个一两百万根本不会影响基础，买不买都可以。
如果还处于财富的积累阶段，我觉得还是要配置一些保险，防止家庭在意外发生后遭受灭顶之灾。
之前谈过几次保险，很多朋友问保险怎么配置。最好有一个系统的分析。今天我尝试用一篇文章来解决大家的基本保险问题，介绍一下我认为不错的产品。不管你现在是否需要，多了解一些保险知识并没有错。
首先，我们需要保险吗？
首先，我觉得大部分人都需要保险。第一，我们的抗风险能力没有你想的那么强。第二，投资的时候怕遇到黑天鹅事件。
面对重疾或意外，很多人唯一的保障就是医保或新农合。从朋友圈各种众筹来看，医保报销能力有限，还有几十万或者几十万的费用需要自己出。
除了医药费，后期还有康复费和疗养费。更重要的是收入的损失。如果你生病了，你就不能继续工作。至少有一个家庭成员照顾，家庭收入直接打折。这些医保是弥补不了的。
大多数家庭可能会掏空积蓄，甚至负债累累，打击可能是毁灭性的。
作为投资人，我们使用的资金量相对较高。为了获得较高的投资收益，我们除了本金之外，还要进行一定时间的积累，但风险随时可能到来。
投资的时候我们最怕的就是本金的损失，因为现在损失的10万，以后可能会变成50万，100万，甚至更高。
如果失去了本金，身体会随着工作走下坡路，以后滚雪球就很难了。
保险只占用很少的现金流，我们可以购买高额的保障，保持赚到的钱和赚钱的能力。所以说到底，保险也是为投资服务的，最好配置一下。
第二，我们需要什么样的保险？
保险和资产配置一样，需要不同类型的保险组合来达到抵御各类风险损失的目的。
我们可能遇到的主要风险是：生病致残，减少对家庭财富的影响；人走了，我们要考虑的是如何留下一笔钱给家人生活。
这个基本保险组合包括：重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险。
百万医保：报销医药费一万多，金额几百万，不怕不够。
重疾险：在重疾的情况下，合同中如果你得了重疾，会直接赔付一笔钱，主要是作为收入损失的补偿。
定期寿险：以防经济支柱死亡影响家庭生活，疾病或意外原因导致的身故在保障范围内。
意外险：意外身故/残疾可以赔付一笔钱，杠杆比定期寿险高，但只是照顾意外。虽然这些都是保险的种类，但是年轻人和中年人，老年人和儿童在选择保险的时候有不同的侧重点。接下来分别介绍买什么和怎么买。
三、年轻人如何买保险？
中青年作为家庭的经济支柱，责任最大，几百万的医疗保险、重疾险、定期寿险、意外险都需要配置。
保险配置很多，我就说两个重点：
1.以消费为主，杠杆较高。
返还型的本质是多收一笔保费，几十年后再返还资本，投资回报率低。尤其是对我们这些投资者来说，投资回报可能还不如我们自己的投资。因此，我建议最好将两者分开，保证选择o
重点关注重疾险和定期寿险的保障范围。最好买年收入50万或者3-5倍的重疾险，因为一场大病可能需要3-5年的治疗和康复。定期寿险最低100万起，保障孩子未来车贷房贷教育费用和父母养老费用。
以下是我的调研结果，产品在市场上名列前茅。
1.重疾保险——康惠宝旗舰版2.0
重疾险通常承保100多种重疾。确诊后，理赔款一次性到账，可以随意用这笔钱补偿收入损失，与治疗费用无关。
康惠宝旗舰版2.0，最大的特点就是亏大了。60岁前确诊100种重疾之一，直接赔付保额的160%，比一般产品多60%。假设你买了50万的保险，直接赔80万，多拿30万因病失去家庭支持是巨大的，多赔点钱无疑是雪中送炭。
此外，还保障了比重疾轻的轻中度疾病，相当于降低了理赔门槛。
还有一个创新就是有病前保障和15%的保额，这是其他保险公司没有的。临床前期疾病比轻度疾病轻，如肺结节手术、房颤手术等。可能变质但达不到一般产品的理赔要求，投保还是好的。
综合来看，在目前的重疾险中，这款康惠宝旗舰版2.0性价比较高，这种轻中度的疾病可以选择，最好查一下。
2、百万医疗保险——超越保险2020
百万医保用于报销医疗费用，相当于高级医保，覆盖医保不覆盖的进口药和自费药。
杠杆挺高的，一年几百块能买几百万的额度，不怕不够。
现在热销的是2020万以后的医保，特点是高杠杆，保障全面。
30岁，一年买232元。一般重疾、小病、意外的报销额度是200万，自费超过1万的部分100%报销。
如果得了癌症等108种重疾，金额翻倍到400万，0元赔付，自费几百元也能报销。
其他产品一年买一次。如果你今年买，明年可能就买不到了。这款产品可以保证6年换新，也就是说6年内你肯定可以买到。
还有就医绿色通道、预付住院押金、专家咨询等增值服务。万一真的有用，这些服务可能不是花钱就能得到的。
3.定期寿险——瑞和2021
这是家庭必备的保险，上有老下有小，肩上还有房贷。万一提前谢幕，可以留下一笔钱，帮助家人维持正常生活，而不是陷入无尽的黑暗。
瑞和2021性价比突出，杠杆高，购买理赔门槛低。
30岁男，保到60岁，交30年，保额100万，一年只要1190元，杠杆大几百倍，能找到比这便宜的没几个，风险对冲能力很强。
免赔额条款最少，没有职业限制，健康要求低。如果你买不到这个，很大概率其他产品也买不到。
4、意外伤害保险——金
金汇保险意外险，158元一年，可以承保常见的日常意外。
意外身故伤残可以赔偿，特定交通事故死亡额外赔付50万，因为意外导致的医疗费用最高可以报销5万。
还是很少见的猝死意外险。其实猝死在医学上是疾病导致的，不属于意外事故，所以普通意外险不赔，但是这个可以赔30万。
四、孩子怎么买保险？
孩子可以配重疾险、医疗险和一份
其核心优势在于，儿童高发疾病不仅涵盖方方面面，赔付也不少：自带20种儿童特定重疾并赔付100%额外保额，买50万直接赔付100万。还有轻中度疾病，覆盖面非常全面。可以选择重疾，额外赔付。这个建议是补充的。
因为孩子以后的路还很长，重疾赔偿过一次，基本没有机会再买重疾保险了。再加上孩子年幼健康，保险容易买，杠杆高，赶紧想办法把面存起来吧。建议购买50万以上，终身保障第二次重大疾病。
2、百万医疗保险——超越保险2020
基本保证与上述相同。孩子多花20元就可以加一个儿童加油包，打完疫苗还可以获得意外住院津贴。一旦确诊18种儿童特定疾病，他们可以赔付1万元。
3、意外险——平安少儿综合意外
平安少儿综合意外险，一款闭着眼睛都能买的产品，包含意外身故/残疾、意外门诊住院和特定交通事故额外赔付。一年只要在90元就很划算了。
少儿意外险重在意外医疗。这个报销门槛特别低。无论门诊还是住院，都是0元支付，100%报销。也涵盖其他产品无法承保的自费药物。
五、如何购买父母保险？
父母买保险有几个难点：
老年：产品选择有限，60岁以下可以买很多产品。
一般有健康异常：如三高、心脑血管疾病等。很难买到。
低杠杆：能买的保险额度不高，保费相对贵。
所以买保险的基本原则是，只要杠杆不是特别低，能买什么就买什么。
年轻健康的父母，推荐癌症保险百万医疗险意外险，如果年龄较大或者健康异常，推荐癌症保险意外险。
第一个计划：
1、癌症保险——康爱保
年轻健康的父母可以考虑癌症保险，相当于缩小版的重疾险，确诊癌症也是一次性赔款。
癌症是所有重疾中理赔最多的，约占保险公司重疾理赔的60%。父母的重疾险选择少且贵，投保癌症发病率最高的也划算。
好在康爱宝的防癌险对健康要求不高，重癌和早期癌症都可以赔付，价格在同类产品中也比较便宜。
2、医疗保险——福利电子健康/平安长期个人防癌医疗。
百万医保是享受e生，什么都不保，主要是健康要求比普通产品宽松很多，家长也可以有机会购买。
如果买不到向辉E生，可以获得一份安全的长期个人防癌医疗保险。这真的很好。累计癌症医疗费用可报销400万元，且是终身保障续保。想买多久就买多久，不用担心保护被破。
3、意外险——孝心(尊享版)
父母年纪大了，腿脚不好，容易发生意外伤害，要以意外医疗为主。
小新安(尊享版)，意外医疗保额2万元，外用社保药物也可以报，扣除100元免赔额后100%赔付。而且意外住院津贴和救护车费用都有，保障非常全面。
没有健康要求，85岁以下的父母都可以买，价格便宜。一年几百块就够了。
最后，以上方案都是我研究了很久才选定的，产品算第一梯队。以后有更合适的我会更新的。
最后提醒几点：
1.最好一起买家庭保险。如果有什么顺序的话，我的建议是经济利润
如果您对该产品有任何疑问，或者想咨询其他保障，只需点击“免费获取方案”，专业人士将为您提供更合适的保险方案！
网购省20%-90%神器免费领！
