新版重疾险有哪些变化？达尔文3号重疾险买还是不买？

整体来看，新版重疾险有利有弊。随着时间的推移，重疾的定义会更严格还是更宽松？答案是，至少会保持不变，而不是更宽松。那么新版重疾险有哪些变化呢？达尔文三号重疾险，还是不要？

新版重疾险有哪些变化？

1.重大疾病数量增加：从病种来看，新版重大疾病数量由2007年的25种增加到28种。

轻度疾病：急性心肌梗死、中风后遗症、轻度恶性肿瘤；

重症：重症溃疡性结肠炎、重症克罗恩病、重症慢性呼吸衰竭；

从定义上来说，是更严格还是更宽松？这个真的不能简单的说“严”或者“松”，只能说整体定义比较严谨。

2、甲状腺癌降级赔付：在旧版的重疾产品中，甲状腺癌属于恶性肿瘤，也是重大疾病。新规则中tumor期或更低的甲状腺癌不是恶性肿瘤，因此它不是主要疾病。新规将I期甲状腺癌归入轻症保险，只赔付保额的30%。

3.原位癌不在官方定义中：在旧的重疾定义中，原位癌一般与“极早期恶性肿瘤”一起作为与恶性肿瘤相对应的轻症出现。但在征求意见稿中，原位癌既不严重也不轻微。但不排除保险公司在设计新产品时，会自行加入保险责任。

4.降低小病赔付比例：以前的小病赔付比例由保险公司自己决定。部分互联网重疾险，小病占比高于30%，部分35%、40%、45%的赔付占比接近重疾险的一半。现：小病补偿比例不得高于30%。

5.改革后，重疾险是贵了还是便宜了？这个问题没有确定的答案，因为重疾保险的价格并不是单纯由重疾的定义决定的。但可以肯定的是，即使排除甲状腺癌，重疾险的整体价格也不会有太大变化。所谓降价，大概率不会出现。

当然，疾病定义还有其他变化，总体来说有利有弊。随着时间的推移，重疾的定义会更严格还是更宽松？答案是，至少会保持不变，而不是更宽松。

达尔文三号重疾险，还是不要？

达尔文3号重疾保险涵盖重疾、中疾和轻疾、早期癌症、高发和轻疾、中度中风二次赔付。还可以根据需要选择附加癌症和心脑血管疾病的二次代偿。这款产品还可以对60岁前确诊的重疾进行1.8倍赔偿，前期保额高。

对于追求高性价比、高赔付比例、关注高发疾病的人群更好，如早期癌症、非典型心肌梗死、恶性肿瘤等。

达尔文3重疾保险具有以下优势：

1.全面保障，包括重疾单次赔付，轻症多次赔付，多种高危疾病二次赔付。

2.高危疾病保障：高危早期癌症、不典型心肌梗死/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术、恶性肿瘤、心脑血管疾病均包含在内，均可获得二次赔付，增强保障。

3、重疾额外赔付：60岁之前，重疾可赔1.8倍保额，生命早期保额高。

4.疾病赔付比例高：轻度疾病赔付比例45%，中度疾病赔付比例60%，继发性癌症和心脑血管疾病赔付比例150%，均高于市面上同类产品。

5.保障期也可以选择70岁或者终身，对于预算不多的人或者经济压力较大的人来说比较友好。