父母的保险可以说是所有人中最难买的，很多人都很担心。价格便宜不便宜暂且不论，健康告知是一大障碍。那怎么给父母配置保险呢？买什么，怎么买？今天就来聊聊。
主要内容如下：
1、父母买保险困难。
2.父母的保险配置思路
3、不同情况下，父母保险配置方案
父母购买保险的困难
保险很不友好，歧视老年人，但也不能全怪保险公司。
我们购买保险是为了将风险转移给保险公司。
但是老年人比年轻人更容易生病。
可以看出，50岁以后，患25种重大疾病的概率直线上升。
所以保险公司也不傻，为了控制风险，对年龄和健康信息都有严格的限制。
大多数保险产品都将投保年龄限制在60岁甚至50岁。
这意味着中老年人可以购买的保险产品没有那么多。
其次，在有限的产品中，我们必须选择健康告知宽松的产品。
如三高、糖尿病、心血管疾病等。都是常见的慢性病，但是会被很多产品拒绝。
只有少数身体非常好的中老年人才会有更多的选择。
关于父母保险配置的思考
个人建议给父母配置健康险时的优先级应该是这样的：
国家医疗保险意外险医疗保险/抗癌医疗保险/惠民保险重疾保险/抗癌保险寿险
国民医疗保险
全民医保是最基本的保障，不分年龄，没有投保门槛，不管是谁，都要有。
尤其是缴费25年后，就不用再缴费了，终身保障非常划算。
如果不参加城镇职工社保，新农合和城乡居民社保也是可以的。
事故保险
父母年纪越来越大，腿脚肯定会比以前差。跌倒是不可避免的。
所以老年人优先选择意外险。
好在意外险对老人很友好。大部分产品不告知健康，各个年龄段都可以购买产品。
而且保费也便宜，杠杆很高。一年几百元就能获得非常全面的保障。
在选择意外险时，重点可以放在较高频率的意外医疗和住院津贴上，选择不限于社保药物，无免赔额。
身故责任不需要买太高的保额。
医疗保险/防癌医疗保险/惠民保险
年龄越大，患病的风险越大。
虽然有国家医保，但是报销比例有限，报销上限不高，不能完全避免大病治疗时的经济损失。
所以我们还需要配置医保。
不过需要注意的是，百万医疗险的门槛比较高，大部分产品都限定在60岁，极少数会放宽到65岁。
此外，健康建议也更加详细，如结节、高血压、糖尿病等。如果不符合要求，就不能投保。
但如果体内的异常与癌症没有直接关系，类似于心脑血管疾病，也可以选择防癌医保。
防癌医保是百万医保的阉割版，只报销癌症导致的住院费用。
如果因为身体状况不能投保医保或防癌医保，只能选择惠民保险作为补充国家医保的医疗保险。
惠民保险没有健康告知，没有年龄限制。只要不是过去的病，都可以在社保范围内报销。
重大疾病保险/癌症保险
虽然重疾险也可以为父母提供重疾保障，但是价格昂贵，不适合所有人。
对于老年人来说，重疾险是有限额的。
通常50岁的人只能买10万的保额。
像达尔文3，男50岁，10万投保，10年缴费，终身保障，每年需要4464元。
保险费很贵
真的没有必要花钱给父母买不必要的寿险。
不同条件下的父母保险配置方案
我们根据不同情况配置了两种方案。
在医疗保险的基础上，我根据自己的年龄和健康状况做了几个保险配置方案。
1)40-60岁的人
A.身体健康怎么买保险？
40-60岁之间，如果身体健康，符合健康忠告，那么医疗保险和重疾保险还是可选的。
这里我取中位数，以一个50岁的男性为例，做一个方案：
意外险选择了装甲最高的版本，主要是他看重自己的意外医疗责任，不限于社保药物，还有住院津贴。
最大限度保障老年人的意外风险。
医保选择超越版2020，是一份6年百万元的医保。60岁之前可以投保，年龄限制还是比较宽松的。
另外，它的续费条件和增值服务也相当不错。
最后，如果预算充足，可以再配置一份重疾保险。
可以选择瑞泰瑞盈，虽然责任简单，但是缴费年限长，50岁的男性可以选择70岁缴费，这样每年的缴费压力就变小了。
b .生病了怎么买？
如果身体有心脑血管疾病，很难投保医疗险和重疾险，可以用防癌医疗险和防癌险替代。
目前保障终身续保的防癌医疗险有三种。可以根据自己的喜好选择。
推荐太安信防癌险，为癌症提供充足的保障，也可以选择70岁缴费，减轻每年的缴费压力。
2)60岁以上人群配置方案
60岁以上不要选择重疾险，非常不划算。
直接选择意外险和医疗险就好了。
以65岁老人为例，选择孝顺作为意外险(方案三)。
一款专为老年人设计的意外险产品，可投保50-79岁。
这对年纪大的人很友好。
根据年龄阶段的不同，保费也有一些差异。
意外医疗不予赔偿，社保内90%报销，最高2万元。
意外住院津贴比较高，100元/天。
很多老人不愿意花钱住院，但是有了补贴，就可以安心治病了。
医保可以选择新升级的专属e生2021，不打折，首次投保支持年龄最高70岁，符合健康告知的老人也可以购买。
如果身体有三高和心血管疾病，也是用防癌医保代替医保。
最后
今天文章中方案推荐的瑞泰瑞盈和太安信，明天就要下架了。
如果有需要，可以尽快购买。
年龄越大，买保险越难，保费越贵。
这个时候，不再是人选择保险，而是保险选择人。
所以，趁着年轻健康，一定要尽早完成保障。
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