重疾新规终于落地了！新老产品交接时间也已确定，明年1月31日前老产品全部下架。那么，我之前买的重疾会受到影响吗？还没买的东西应该什么时候买？
吵了半年的重疾险新定义终于正式出炉，旧版重疾险也将于2021年1月31日停售。那么，新版重疾有哪些新变化？你想快点买吗？之前买的重疾有影响吗？
一、重疾新规有哪些变化？
《旧定义》包含25种重疾，《新定义》将重疾增加到28种，增加了3种轻症。
添加3种轻微疾病：
恶性肿瘤——为轻度；
轻度急性心肌梗死；
轻度中风后遗症低。
必须关注三种新疾病：
严重慢性呼吸衰竭；
重度克罗恩病；
严重的溃疡性结肠炎。
其实增加的疾病是市面上大部分产品都覆盖的，对我们影响不大。
真正需要关注的是以下三大变化：
1.甲状腺癌的赔付下降。
目前重疾险只要确诊甲状腺癌就可以100%赔付保额。
和《新定义》根据甲状腺癌的严重程度，按病情轻或重来补偿。
TNM分为I期及以上：按重疾赔付，比如买50万保额，赔付50万。
TNM一期或以下：按小病赔付，比如买50万保额，赔付15万。
我们认为这种改变是合理的。因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率很高，在重疾理赔中排名第一。高额理赔会让保险公司不堪重负，最终增加保费，由消费者买单。
2、三类轻度补偿不超过30%
《新定义》增加了三种高发且症状较轻的情况：恶性肿瘤——轻度和轻度急性心肌梗死、轻度中风后遗症。
还规定了这三种高危、轻症疾病的赔偿不能超过保额的30%。比如买了50万的保险，最多只能赔付15万。
未来的重疾险包括这三种轻症，理赔标准也是统一的。但其他小病赔偿比例没有限制。
目前每个保险公司对轻症的定义都不一样，《新定义》统一了三种高风险轻症的赔付标准，对消费者来说是好事。
但是，赔偿有所下降。目前一些重疾保险和小病赔付甚至在50%左右，比如超级玛丽3 max。
3.原位癌可以自己增加。
原位癌是癌细胞还没有浸润扩散，离癌还有一定的距离。《旧定义》会作为轻症补偿。
但在《新定义》中，原位癌既不是轻症，也不是重病。
是不是说你不会为原位癌买单？
对此，官方给出了明确的解释：保险公司可以自行增加原位癌的保障，大家不用担心。
二、重疾险，现在买还是以后买？
《新定义》变化真多。你想快点买吗？还是等？可以参考以下建议：
1.甲状腺癌高发人群，现在购买。
如果你现在有甲状腺结节，或者是女性群体(甲状腺癌概率较高)，现在就可以买。
毕竟，如果你现在为同样的疾病支付50万，以后可能只需要支付15万。差别还是很大的。
2.担心心脑血管疾病，买新品。
如果是有心脑血管家族史的朋友，可以考虑购买新产品。
因为在《新定义》下，“冠状动脉搭桥术”的理赔变得宽松了，心包切开的“微创”手术也能赔100%的保额。目前的重疾险是作为小病赔付的。
比如买50万的保额，现在只能赔15万，但是新产品可以赔50万，所以买新产品会更划算。
3.新旧重疾险都买。
如果你想两者兼顾，你可以
因为老年人高发的心脑血管疾病理赔放宽，理赔率提高，保费肯定会涨。而且目前重疾险的价格已经接近地板价。
2.之前买的重疾会受影响吗？
虽然新规已经实施，但是现在买的老产品还是不受影响。
也就是说，你原来的重疾合同白纸黑字写明了如何赔偿。
比如《新定义》要求甲状腺癌的理赔要按照严重程度分级，也就是按照轻症或者重症分级。但如果你在新规前买了重疾，只要被确诊为甲状腺癌，就失去了100%的保险保障。
总结：
虽然老的重疾险产品要到2021年1月31日才开始销售，但在此期间，老产品肯定会陆续下架。
如果你还在裸奔，或者现在想加一份重疾险，赶紧做，不要耽误！
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