重疾新规落地三大变化，明年起旧产品将停售，现在买合适吗？

重疾的新定义终于正式出炉了。旧版重疾险也将于2021年1月31日停售。那么，新版重疾有哪些新变化？你想快点买吗？之前买的重疾有影响吗？

重疾新规三大变化

1.甲状腺癌的赔付下降。

目前重疾险只要确诊甲状腺癌就可以100%赔付保额。和《新定义》根据甲状腺癌的严重程度，按病情轻或重来补偿。

TNM分为I期及以上：按重疾赔付，比如买50万保额，赔付50万。

TNM一期或以下：按小病赔付，比如买50万保额，赔付15万。

我们认为这种改变是合理的。因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率很高，在重疾理赔中排名第一。高额理赔会让保险公司不堪重负，最终增加保费，由消费者买单。

2、三类轻度补偿不超过30%

《新定义》增加了三种高发且症状较轻的情况：恶性肿瘤——轻度和轻度急性心肌梗死、轻度中风后遗症。还规定了这三种高危、轻症疾病的赔偿不能超过保额的30%。比如买了50万的保险，最多只能赔付15万。未来的重疾险包括这三种轻症，理赔标准也是统一的。但其他小病赔偿比例没有限制。

目前每个保险公司对轻症的定义都不一样，《新定义》统一了三种高风险轻症的赔付标准，对消费者来说是好事。

但是，赔偿有所下降。目前一些重疾保险和小病赔付甚至在50%左右，比如超级玛丽3 max。我们预测，保险公司为了提高产品的竞争力，可能会通过增加慢性病数量和补贴来变相提高赔付比例。

3.原位癌可以自己增加。

原位癌是癌细胞还没有浸润扩散，离癌还有一定的距离。《旧定义》会作为轻症补偿。但在《新定义》中，原位癌既不是轻症，也不是重病。

现在买合适吗？

1.甲状腺癌高发人群，现在购买。

如果你现在有甲状腺结节，或者是女性群体(甲状腺癌概率较高)，现在就可以买。毕竟，如果你现在为同样的疾病支付50万，以后可能只需要支付15万。差别还是很大的。

2.担心心脑血管疾病，买新品。

如果是有心脑血管家族史的朋友，可以考虑购买新产品。因为在《新定义》下，“冠状动脉搭桥术”的理赔变得宽松了，心包切开的“微创”手术也能赔100%的保额。目前的重疾险是作为小病赔付的。

比如买50万的保额，现在只能赔15万，但是新产品可以赔50万，所以买新产品会更划算。

3.新旧重疾险都买。

如果想两者兼顾，也可以现在买一个，等新产品出来再考虑加保险。两个副本相辅相成，让你进可攻退可守。