重疾险有什么作用?配置比例多少合适?有哪些误区要避免

大概没有多少人没听说过重疾险，但对重疾险的效果一无所知。买多少保额，花多少保费合适。今天，边肖将和你谈论这个话题！

很多消费者对保险都有自己的偏好。有人追求多缴，有人追求高保额，有人追求终身保障。但对于业内人士来说，买保险就是买保险保障，尤其是重疾险，保障是完整的。如果保额不够，在事故发生后能起到的作用是非常有限的。那么，重疾险的配置比例应该占家庭资产的多少呢？有哪些误区需要注意？

一、重疾险的作用是什么？

重疾险又叫“收入失能损失险”。由此可见，重疾险与医疗险最大的区别在于，其重点不在于医疗费用的补偿，而在于治疗费用、康复费用和收入损失。

事实上，随着百万医保的兴起，治疗费用完全可以被医保替代。因此，重疾险的主要功能如下：

1、保障家庭生活，使被保险人家庭不会因病致贫；

2、保护家庭责任，使子女和父母的生活质量保持不变；

3、保障家庭债务、车贷、房贷等贷款或借款；

4、保障自身生存，治疗后营养费用、疗养费用补偿；

5、弥补收入损失，赔偿因病造成的工作中断、收入减少。

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第二，重疾险的配置比例应该占家庭资产的多少？

我们常说的重疾险保障额度最好是个人年收入的3-5倍，保费最好在10%-15%左右。

这个数字是根据严重疾病的治疗费用和康复费用的收入损失计算的。如果被保险人患有更严重的疾病，这个数字可能不够。比如一些疾病使被保险人丧失劳动能力，甚至日常活动都无法正常独立完成。在完全需要别人照顾的情况下，3-5次的保额可能只够一段时间，10-20次可能就够了。

三、重疾险有哪些需要注意的误区？

1.不是所有的疾病都是确诊后才赔偿的：虽然我们经常说重疾险的一个好处就是重疾是确诊后才赔偿的，但是需要注意的是，往往有一个前提，就是约定范围内的重疾是可以确诊和赔偿的，而有些疾病是需要满足一定的条件才可以赔付的。

2.重疾险保额越高越好：我们经常听到保险代理人说，重疾险保额越高越好。如果太低，就抗不了风险。但如果预算本身不够，如何实现高覆盖率？

以普通工薪族为例。30岁的他们每年要交一万多的重疾险，家里还有老人、孩子、房贷、车贷。那么这一万块钱也不是一笔小数目，甚至可能因为这一万块钱影响到他们的正常生活。

正确的做法是在自己的预算内最大化保额，不必专门追求多次理赔、身故保障等项目，只要做好基本保障就可以了。