普通人买什么保险划算？适合买什么保险？有必要买吗？

买保险是日常生活中的一大开支。很多人会纠结重疾险20年交好还是30年交好。普通人买什么保险划算？

买保险，长期缴费更划算？

以重疾险为例。首先，无论我们选择缴费多久，长期重疾险成功投保后，保障时间都是固定的，比如70岁或终身，缴费年限不影响续保。

那么，具体的缴费时间如何选择呢？20年和30年，哪个更好？

缴费时间越长，每年缴费越少，但总保费越多；

缴费时间越短，年缴越多，但总保费越少。

虽然30年交的总保费是最多的，但是30年交的也有以下三个好处：

【好处一：缴费压力小，可以做高保额】

一直强调买保险就是买保额。在预算不多的情况下，通过延长缴费期限，可以花更少的钱，购买更高的保险保障。

比如小啊预算只有5000，想买50万的康惠宝旗舰版：

如果选择交30年：每年5273元，刚好符合需求；

如果选择20年缴费：每年6573元，会超出预算，只能降低保额。

对于普通家庭来说，每个月衣食住行都要花很多钱，但是买保险剩下的钱不多了。交30年可以让我们的保险额度更高。

[好处二：免溢价，杠杆更高]

目前大部分重疾险都有保费豁免功能。如果在交费期间外出，后期可以免交全部保费，剩余保障继续有效。

为方便起见，以小啊第10年的意外为例，如果选择不同的缴费年限，缴纳的保费会有如下不同：

选择10年缴费：只需交11万保费，无保费豁免；

选择15年缴：第10年已缴8万，后期免缴4万；

选择20年缴费：已缴6.6万，后期免6.5万；

选择30年缴费：已缴5.3万，后期免缴10.5万；

我们可以看到，如果你选择30年交费，如果你早一点出险，大家得到的赔偿金额是一样的，但是总保费是最少的，因为大部分保费都是免赔的。

【好处三：30年后钱没那么值钱了】

很多人都会有这样的疑惑。如果他们一直身体健康，30年比20年多交2.7万岂不是亏了？表面上看确实是亏了，但是可以明显感觉到国内的通货膨胀很厉害。我们父母年轻的时候，很多人的人生终极目标是做万元户，而现在一万块钱可能连一平米的房子都买不到。

有些保险公司搞营销活动，免除最近一两年的保费，实际上是考虑到通货膨胀。

其实买保险也一样，宇宙中没有唯一正确的答案。说到缴费年限的选择，短期有短期的利弊，长期有长期的利弊。至于具体选择，还是要看每个人的实际情况。

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