重出江湖！带分红的重疾险金佑人生2018保什么？值得买吗

重疾险“金友人寿”8月再现！市面上唯一一款“带分红”的，保障150种重疾，最多3种小病，可终身享受分红。保障翻倍，夫妻可免互保。真的超划算！

“金友人寿”是太平洋人寿的一款重疾险产品，也是一款分红险。太平洋金色人生有几个版本：金色人生2017A、金色人生2017B、金色人生2018。

1.金友人寿2018年有哪些保障，有哪些升级？

从太平洋金夫人寿到金友人寿2018，详细对比如下：

小沃把尤金所说的“特殊病”比作生活中的“特殊病”，和平时的轻症没什么区别。在这里，我将用轻微的疾病来代替尤金一生中的特殊疾病。

我们来看看升级前后没有变化的方面：

1.有效保险金额=基本保险金额和累计红利保险金额。

金友人寿是一款分红型保险产品。除了基本保费，还有重疾身故的保单红利：

保单红利包括年度红利和期末红利：

年度红利作为增额分配；终结奖金分为关怀奖金和特殊奖金，在患重病或身故终止合同时支付。

需要注意的是，股利分配是不确定的。

虽然尤金的寿命是按照中档分红来算的，70岁以后的保额也挺高的，但前提是活到那个时候。

分红的效果似乎真的没有我们想象的那么厉害。

用这笔奖金发财的概率很低；所以小沃不建议大家走这种投机取巧的路。毕竟买保险是保障，不是盈利。

2.转换年金

这就是众所周知的养老功能。原一次性保险费或减少的保险有效金额转为年缴。

但小沃认为，这只是一种权利，噱头大于实际意义(毕竟还是保额，只是分期取)。

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2.2017年和2018年的金友生活有什么不同？

1.预付款升级为额外付款。

金友人寿2017是提前赔付：重疾身故分担保额，重疾身故任选一项责任。

即重疾赔付100%保额后，身故责任终止。

更“坑”的是，金友人寿2017即使是轻微疾病也是提前赔付的：

轻症和重疾分担保额，轻症赔付后，重疾保额会相应减少。

事实上，市面上大部分重疾保险产品都是以基本保额的20-30%额外赔付，与重疾分担保额的情况并不多见。

升级后金友人寿2018是额外赔付，身故和重疾独立赔付，升级不错。

2.病种升级，小病多次赔付。

金友人寿2018年疾病数量有所提升，重疾12种，轻症30种。

虽然疾病数量不是最重要的，但是升级后增加疾病数量也不是坏事。

六种重疾理赔率达到80%，相应的小病理赔率也很高，最好全部覆盖。

尤金的生活升级后真正填补了这一空白。

金友人寿2018不仅去除了小病提前赔付的诟病，还将小病赔付次数从一次提到了三次。

3，保证升级，但保费会降低。

既然升级了这么多，大家唯一最关心的就是保费了。

金友生活2017的豁免需要额外支付，而金友生活2018包含了豁免功能。

30岁男性，如果终身缴费保障20年，老版每年保费19994.69元，新版19650元。

金友人寿2018不仅升级了保障，还降低了1.7%的保费。

第三，总结

升级后的金友生活相比老款还是不错的；但不可避免的缺点是“贵”。

但是，一份保费2w的重疾险真的适合你吗？

由于消费者缺乏保险知识和保险信息的不对称

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