2020重疾险新规大调整，已买了保险的，会吃亏吗？

6月1日，中国保险学会、中国医师协会公开了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》，迎来了阔别13年的重疾险定义调整。

6月1日，中国保险学会、中国医师协会再次通过《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》向社会公开征求意见。迎来了13年后重疾险定义的调整。

网上很多同事都做了分析，我大概总结了一下。主要有五个变化。

虽然目前只是征求意见稿，但实际文件不会有太大差别。

如果你还没有买重疾险，对你没有影响，可以不用看。

如果你已经买了重疾险，或者刚刚买了，

那么我们会受苦吗？我需要投降吗？

许多朋友表达了他们的担忧。

别慌，我们先看看。

第一点：

25种法定重疾，扩大到28种重疾和3种轻疾。

《意见稿》对25种重大疾病的原定义进行微调，对整体情况进行微调。

总的来说，补偿标准变得更宽松了。

13种重疾较容易达到补偿标准，8种定义相同，3种严格改变了补偿标准。

具体的25种，哪些是严的，哪些是松的，见下表：

三种新的严重疾病如下：

首先我告诉你，目前大部分重疾保险都包含三种新的重疾：重度慢性呼吸衰竭、重度克罗恩病、重度溃疡性结肠炎。

对于已经买了的朋友来说，关系不大。

13种法定重疾，理赔定义更宽松？

那我们岂不是吃了大亏？

因为按照实际理赔来看，重疾险前25大疾病的发生率约占95%。

虽然新规定还没有明确规定，但是之前的政策和法定重疾必须按新标准赔付。

但是聪明的保险公司，他们应该知道如何选择。

比如象征性收点钱，升级政策。如果你有实力，你可能会免费升级。

他们之前就这么干过，免费把四五十种重疾升级到八九十种一百种。

否则客户会流失很多，会去其他公司。就问你一句，别慌！

甲状腺，江湖人称之为“爱癌”，

他太可爱了，留着吧，当卧室，也不用被开除。

发病率约为95%的TNM期甲状腺癌将由重疾调整为轻疾，按轻疾补偿比例赔付。

发病率在TNM1水平以上5%左右的甲状腺癌仍按重疾赔付。

如果很严重，还是按照重疾赔付。

二是首次增加了轻症的定义。

以往中轻疾病的定义并不规范，所以中轻疾病的定义有松有紧，有多有少，有高有低，全凭保险公司的“良心”。

但之后，可能就不一样了。高危和轻症疾病至少有三种，必须纳入并统一定义：

三种轻度疾病，轻度恶性肿瘤，轻度急性心肌梗死，轻度中风后遗症。

规定三种太小气了。还款限额不能超过30%。

市面上的重疾险至少有30种轻症，赔付比例一开始是30%。

这三个具体定义不同，但都包含在内。别慌，我赚了。

原位癌不再有保障。

二次征求意见稿仍然排除了原位癌的责任。

官方表示，经过深入研究并参考英国、加拿大、新加坡等国的经验(原位癌除外)，此次修订暂不包括原位癌。"

对以后买的人有影响吗？法律规定了25种重疾。那不是100多种吗？

新规只是确定了下限，保险公司将在新规的基础上，针对市场需求提高，以满足消费者多样化的保险保障需求。不要惊慌

有些疾病的定义更严格

例如

心脏瓣膜手术：很明显，所有没有心脏切口的心脏瓣膜介入手术都不是

重症脑卒中后遗症：取消了“不能随意活动”和“留置胃管90天”的限制。

中风轻度后遗症：取消了“确诊后180天”的限制。

这些各有利弊，就看你强调哪个方面了。

你不妨买一些。谁也不知道未来会先发生哪些疾病风险。

如果知道，可以列个单子，直接去找保险公司，给每个人定制一个，就像明星艺人分别给脸、大腿或者屁股上保险一样。一切都简单省心。

了解重疾险的人都知道，重疾险不是简单的“确诊后赔偿”，一般分为三种情况：

1.确诊疾病的程度：如恶性肿瘤、重度三度烧伤、重度原发性肺动脉高压等。这个很好理解，只要确诊就可以赔付。

2.达到一定症状的状态：如脑中风后遗症(语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失，独立生活能力丧失等。视术语而定)、深度昏迷、瘫痪等。这些是更多的国家协议。

3.经过特定的手术，如冠状动脉搭桥术(开胸术)、大器官移植等。达到一定的处理方法后才能进行支付。

这种重大修改应根据第二种和第三种情况进行调整，如：

心脏瓣膜手术：“开胸”变“开胸”

冠状动脉旁路移植术：“开胸术”变“心包切开术”

这相当于理赔不再局限于开胸手术，微创手术也可以获得理赔。

根据保险法和《健康管理办法》的规定，保险公司无权限制客户的处理方式。这里出现的治疗方法应该只显示疾病的严重程度。

或许是因为他们(医生)找不到更好的方法来定义这个严重程度。

一些疾病的严重程度可能只能通过某些外科治疗来确定。

条款中要注意这一点，否则将来医疗进步会导致诉讼。

其他变化

对个别重疾名称或定义的文字表述进行了优化，更加严谨、规范、易懂。

如果发生率低，就需要标注和提示。

保护范围高度重叠的，应当修改。

我之前给你统计过大部分重疾险中的罕见病。

罕见病不到20种，仅占主流重疾险的16%左右。在不同疾病严重的产品中，90%的疾病基本相同。

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最终总结

一般来说，如果已经买了，就不会有什么损失。如果是大事，再拿一个。

不买，肯定吃亏。因为你没买。

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