随着社会压力越来越大，越来越多的家庭开始购买保险。其中，重疾险最受关注。最近有朋友问我买的一份重疾险。结果我发现他居然被骗了。
原来他买的不是简单的重疾险。保单的主险是寿险，重疾险只是附加险。保额只有10万，他一年要交一万多。
其实他选择的是一款纯消费型的重疾险，50万的保额只需要5000元左右。
今天我要教大家如何选择重疾险，这五点你一定要记住！
01、重疾险必看5点。
重疾险，称为重疾保险，是一种重大疾病。这里的重大疾病是指治疗费用巨大，治疗时间长，严重影响患者及其家属正常工作和生活的疾病。
至于重疾险的理赔，保险公司也会根据不同重大疾病的严重程度和诊断定义进行赔付，所以说“重疾险确诊就赔”是不对的！
1、重疾轻症会保病。
轻症的定义：多处于重症的早期，如极早期恶性肿瘤或恶性病变。
在保险合同中，原位癌也属于轻症。即使不是真正的癌症，如果不及时治疗，也会对身体造成很大的伤害。所以小病在我们的认知里比小病严重多了！
如果是第一份个人重疾险，小沃建议最好附加一份小病保障，既保障了小病，又附加了小病豁免。当患了合同中包含的小病，不仅可以得到理赔，还可以免除以后的保费，保障依然有效。
高发轻症：一个产品对轻症的保障，取决于它包含了多少高发轻症。以下是八种最常见的轻微症状：
25种重大疾病：保监会规定了25种重大疾病，疾病定义和理赔标准必须一致。这25种重大疾病占所有重疾理赔的95%以上。
一般来说，同等费用的情况下，需要8个高发轻症，越重的病越好！
2、保证定期和终身。
期限：一段时间，比如20年、30年或者直到60岁、70岁、80岁。终身：终身保障。
定期重疾险可以作为经济紧张时的过渡。当然，如果你已经有终身重疾险，定期重疾险可以用来叠加保额。
小沃建议，如果经济不是特别紧张，一定要买终身重疾险。年龄越大，患病率越高。有了终身保障，至少可以安心。
3.退货保险和消费者保险
返还型：在保障期内生病，可以获得理赔；如果到期未患病，所交保费将返还。消费型：保险公司赔付保障期内的疾病；合同在他到期不生病时终止。
可能有很多人会有这样的心态：
我花了那么多钱买了重疾险。如果到期的时候我没生病，那钱不是浪费了吗？所以选择返还型，不生病也能拿到钱！
不得不说，这种心理真的不太明智。
首先，返还型重疾险的价格比消费型保险高一半左右。其次，如果在返还年龄前患病，保险公司会直接理赔，不会返还。
返还的重疾险大多是70、80岁返还。谁有信心在这个年龄之前不生病？如果有这个信心，就没必要买保险了。
所以对于大多数人来说，消费型重疾险比较好。
4.单次支付和多次支付
单赔：重大疾病赔偿，合同终止。多次付款：首次付款后，合同将继续有效，直到付款次数用完。
患有严重疾病，如癌症和尿毒症，对一个人的健康极其有害。
多次生病的可能性确实存在，但也有一定的局限性。C
身故责任：被保险人在保障期内身故，按照保险合同约定的金额理赔。理赔金额一般为保额、已交保费和现金价值。
一般来说，重疾保险，身故责任的重疾和身故只能赔付一份，这类产品的保费通常比较高。
所以追求性价比，不建议选择身故责任的重疾险。
摘要
买重疾险，合适的才是最好的。因为每个人的年龄、身体状况、病历都不一样，同样的保险适合你，别人不一定适合。
所以，我们要知道的是：这个保险覆盖什么，不覆盖什么，充分了解自己需要什么样的保障，看看保费是否在我们的预算之内。
如果还有问题可以在线咨询，小沃随时为您解答~ ~
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