工程质量保险！为什么需要工程质量保险？有哪些类型？

工程质量保险是建设项目当事人以工程质量为标的的保险。在工程建设过程中，工程质量会受到环境、人为、天气、材料等因素的影响，其造成的潜在缺陷无法完全避免。

工程质量保险是指以建设项目相关当事人的工程质量为保险标的，对工程质量潜在缺陷进行的保险。因工程质量缺陷造成的建筑物本身的损失，保险公司将予以赔偿、维修或更换。

工程质量保险只有两种：一种是潜在缺陷险，也叫固有缺陷险或工程质量损害险，另一种是工程质量责任险，也叫施工员责任险或施工员责任险。

1.潜在缺陷保险

潜在缺陷是缺陷的一种，其最大的特点是潜在性，在工程竣工验收时无法发现，但在工程使用期间会造成建筑物损坏和质量问题。

潜在缺陷涉及建设项目从设计到施工的全过程。与一般缺陷相比，潜在缺陷有所不同，有其特点：建设工程一般缺陷主要是指建设工程的使用性、安全性、耐久性、环境性、经济性不符合国家强制性标准或施工合同的规定，一般缺陷在竣工验收和工程交付时容易被检查出来，而潜在缺陷此时难以被检测出来。潜在缺陷比一般缺陷更广泛、更隐蔽，导致的后果更严重，修复难度更大。

(1)潜在缺陷的原因是什么？

首先，建设项目的施工现场处于露天环境，直接受到天气、环境、气候、地质条件等因素的影响。而这些因素都不是人为可控的，所以存在随机性和不可抗拒性，导致在恶劣的环境条件下施工不当，产生潜在的缺陷。

其次，随着建筑市场的不断扩大和生产技术的不断发展和提高，许多新材料和新技术被应用到施工过程中。而这些新材料、新技术的试验期相对较短，其引发的问题一时难以体现，往往需要通过长期的实践尝试才能发现和控制，这也导致了建筑工程中潜在的缺陷。

最后，建筑工程不同于一般的工业产品，可以通过工厂的流水线来完成。每个环节都由程序设定，机器操作和误差极低。建设项目从设计到施工的全过程很大程度上依赖于人。设计师的失误，测量人员的瑕疵，施工人员的技术和水平，甚至员工的主观态度和情绪，都会直接影响工程的质量。

2、工程质量责任保险

责任保险的保险对象是被保险人的民事责任，保险内容是投保人的责任给第三人造成的损失和损害。保险受益人为第三人，保险人对投保人造成的损失承担赔偿责任。

责任保险的赔偿机制必须有一个触发环节，即第三者(受害人)必须向被保险人索赔。只有在确定被保险人确实负有损害赔偿责任的情况下，保险人才能履行赔偿责任。

如果第三方获得了损害赔偿，但并没有向被保险人要求损害赔偿，而是从另一方，比如政府那里获得了经济补偿，那么即使责任方真的在被保险人身上，被保险人实际上也没有经济损失，所以保险人也不必提供保险服务。