养老保险交15年后每月拿多少钱？有必要买商业养老保险吗？

养老保险15年后每个月多少钱？有必要买商业养老保险吗？如果按“最低标准”交15年社保，15年退休后每个月能拿多少钱？够退休用吗？需要购买商业养老保险来补充养老金吗？

人力资源和社会保障部3月1日发布的2021年社会保障成绩单显示，截至去年底，我国基本养老保险参保人数已达10.3亿人，比上年增加3007万人。

虽然现在我们国家70%以上的人都买了养老保险，但是很多人还是不明白退休后每个月能拿到多少养老金。

如果按“最低标准”交15年社保，然后60岁退休，60岁一个月能拿多少社保？

一、养老保险交15年后每月拿多少钱？

根据《社会保险法》第十五条规定，基础养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。

基础养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

从上面可以得到：月养老金=基础养老金，个人账户养老金

月基本养老金=(当地上年度职工月平均工资，本人指数化月平均缴费工资)/2缴费年限1%

其中，本人指数化月平均缴费工资=上年度全省职工月平均工资个人平均缴费指数。

月个人账户养老金=个人账户存款/计算月数(50岁195，55岁170，60岁139)

计算月数的依据参考《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》:个人账户养老金计发月表。

案例计算：

假设某地区去年职工平均工资为4000元，个人平均缴费指数为1，缴费15年后可领取的基础养老金为(4000，4000)2151%=600元。

如果职工60岁退休，退休时个人养老金账户中的金额为60000元，那么他可以领取的个人养老金为60000139=431.65元。

那么这个员工退休后每月可以领取的养老金就是600431.65=1031.65元。

二、有必要买商业养老保险吗？

从上面的案例计算可以看出，缴纳社保15年后，如果60岁退休，每月可领取1000元左右的养老金。

但根据最新统计，2021年全国居民人均消费支出为2.41万元。其中，城镇居民人均消费支出30307元，农村居民人均消费支出15916元。

通过以上数据计算，城镇月平均消费支出约为2526元。显然，每月1000多元的退休养老金，远远不能支撑起城镇的退休生活。即使在农村，月平均消费支出也达到了1326元。如果完全自给自足，这点养老金勉强够用。万一生病或者一些突发状况，还是需要别人的支持。

面对这种情况，仅仅依靠退休后的养老金是不够的。除非你趁着年轻在事业上努力，在退休前提高缴费基数，积累好财务财富，否则对于大部分工薪阶层来说，如果想提高退休后的养老金，只能通过子女抚养或者购买商业养老保险来补充养老金，这样覆盖人群更广，收入也更稳定。

今年个人养老制度的实施也明确了我们国家养老制度的重心要从国家养老转向个人养老，商业养老保险的重要性直线上升。

三、2022最新商业养老保险推荐

中国太保今年推出了2022年一生福专属商业养老保险。是政府支持的商业养老保险，支持最高80岁，并设置了“稳健型”和“进取型”双账户，适合不同养老需求的人群，尤其是各类灵活就业人员。如外卖骑手、快递小哥、专车司机等，可以根据自身收入变化灵活缴费。

1.保险方式灵活

2022年，CPIC一生福专属商业养老保险可保f

2.收入稳步增长。

2022年CPIC一生福专属商业养老保险有“稳健型”和“进取型”两种账户，其中稳健型账户高等级示范利率5.8%，中档示范利率4.3%，年保证利率2%；进取账户高端示范利率5.8%，中档示范利率4.8%，年保证利率0.5%。两个账户都可以零成本切换，并且可以每年调整，一年结一次利息，让资金持续增值。

3.长期拿着奖金。

持有保单5/10/15年后，2022太保一生福专属商业养老保险可分别在第6/11/16个账户结算日获得上一结算日账户价值的0.5%作为账户持续红利！

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2022太保一生福专属商业养老保险还支持保险权益加减法，资金周转更加灵活。即使现在预算不高，也可以选择先上车，等后续资金充足后再通过加保险进一步增加收入。

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